意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任是，保險(xiǎn)人不對(duì)意外傷害造成的死亡和傷殘負(fù)責(zé)，也不對(duì)疾病造成的死亡負(fù)責(zé)。只要被保險(xiǎn)人的意外傷害發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，并且死亡和傷殘的后果在自發(fā)生之日起的一定時(shí)間內(nèi)（在責(zé)任期內(nèi)，如90天，180天等）發(fā)生。當(dāng)發(fā)生以下意外傷害，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并支付保險(xiǎn)金。

1.被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害。

(1)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是臆想的或推測(cè)的。

(2)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。

2.被保險(xiǎn)人死亡或殘疾。

(1)被保險(xiǎn)人死亡或殘疾。死亡即機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況，一是生理死亡，即已被證實(shí)的死亡;二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。殘疾包括兩種情況：一是人體組織的永處性殘缺(或稱缺損);二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失。

(2)被保險(xiǎn)人的死亡或殘疾發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)。責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特有的概念，指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。

宣告死亡的情況下，可以在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂有失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過(guò)一定期限(如三個(gè)月、六個(gè)月等)時(shí)，視同被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金，但如果被保險(xiǎn)人以后生還，受領(lǐng)保險(xiǎn)金的人應(yīng)把保險(xiǎn)金返還給保險(xiǎn)人。

責(zé)任期限對(duì)于意外傷害造成的殘疾實(shí)際上是確定殘疾程度的期限。

3.意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因。(1)意外傷害是死亡、殘疾的直接原因。(2)意外傷害是死亡或殘疾的近因。(3)意外傷害是死亡或殘疾的誘因。

當(dāng)意外傷害是被保險(xiǎn)人死亡、殘疾的誘因時(shí)，保險(xiǎn)人不是按照保險(xiǎn)金額和被保險(xiǎn)人的最終后果給付保險(xiǎn)金，而是比照身體健康遭受這種意外傷害會(huì)造成何種后果給付保險(xiǎn)金。