為什么要購買社會(huì)保險(xiǎn)后再購買商業(yè)保險(xiǎn)?僅僅依靠社會(huì)保障是不夠的，我們應(yīng)該有一個(gè)好的計(jì)劃和量身定制的商業(yè)保險(xiǎn)，為我們的未來生活提供充分的保護(hù)。朋友經(jīng)常問，我有社會(huì)保險(xiǎn)，是否有必要在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)上花錢?相比之下，有些人走到另一個(gè)極端，購買了很多商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，卻發(fā)現(xiàn)他們與現(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)重疊。那么，我們應(yīng)該如何設(shè)計(jì)自己的健康保險(xiǎn)計(jì)劃，能減少支出并享受最大的保護(hù)呢?

人一生中患大病的幾率高達(dá)72%，得大病不可怕，可怕的是龐大的醫(yī)療費(fèi)，因?yàn)檫@是社保無法完全承擔(dān)的。有醫(yī)保也需考慮商業(yè)健康險(xiǎn)身體是革命的本錢，但是，環(huán)境污染、精神壓力等諸多因素，使很多人的健康狀況堪憂。對此，我們一要預(yù)防疾病，呵護(hù)自己的健康;二要有所準(zhǔn)備，使自己能夠病有所醫(yī)。

社保只對起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付。其次是報(bào)銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。對于交通事故所造成的醫(yī)療費(fèi)用，社保醫(yī)保一般也是不報(bào)銷的。

除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用，比如營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、收入損失等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)。社保是事后給錢，而商保中的重疾險(xiǎn)是確診后就給錢，如出現(xiàn)大病，可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境;另外，商業(yè)保險(xiǎn)的身故賠付往往可以解決被保險(xiǎn)人家人的生活困境。商業(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi)。

可見，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)好比城市家庭安裝的木制大門，可以提供基本的防護(hù)功能。但是對于防范家庭的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，單憑這一道防護(hù)，尚顯單薄。若想進(jìn)一步增強(qiáng)個(gè)人或家庭的健康防護(hù)能力，還需再安一道鐵門———商業(yè)健康險(xiǎn)。