保險(xiǎn)的合理配置是非常重要的，否則就會造成保障不全或者重復(fù)投保的現(xiàn)象，我們既要做到全面保障，還要確保選擇到性價(jià)比高的保險(xiǎn)，避免造成重復(fù)投保的浪費(fèi)。在眾多的保險(xiǎn)類型之中，醫(yī)療保險(xiǎn)是一個最為基本且最重要的保險(xiǎn)，我們的一生中免不了生病，因此醫(yī)療保險(xiǎn)的配置是極為重要的。

說起醫(yī)療險(xiǎn)，除了最基本的社會醫(yī)療保險(xiǎn)之外，市場上還有眾多的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，內(nèi)容比較復(fù)雜，今天小編帶大家一起來了解醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)信息。

什么是醫(yī)療險(xiǎn)?通俗理解，醫(yī)療險(xiǎn)就是發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用之后，用于報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。重點(diǎn)詞匯：報(bào)銷、報(bào)銷、報(bào)銷。這是醫(yī)療險(xiǎn)與之前介紹的給付型重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的一個重大區(qū)別。

醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保一樣，都是事后報(bào)銷的。一般來說，治病花了多少錢，先自己墊付，然后拿著發(fā)票，先找醫(yī)保報(bào)銷，再減去醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，剩下的，醫(yī)療險(xiǎn)按照約定比例報(bào)銷。

有社保，還需要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎?這里有人會提出這樣的疑問，我有醫(yī)保啊。是的，醫(yī)保確實(shí)能夠滿足日常醫(yī)療支出了，但是在大病面前，醫(yī)保只是杯水車薪。

三大目錄限制：醫(yī)保有 “藥品、診療、服務(wù)設(shè)施” 三大目錄，醫(yī)療費(fèi)用在目錄內(nèi)才能報(bào)銷。而很多特效藥、高新技術(shù)檢查、VIP 病房等是無法報(bào)銷的。

三類藥品：

1.甲類：全部計(jì)入報(bào)銷范圍(藥效一般，副作用強(qiáng)，費(fèi)用較低)

2.乙類：90%計(jì)入報(bào)銷范圍(藥效好，副作用一般，費(fèi)用較高)

3.丙類：不計(jì)入報(bào)銷范圍(藥效很好，副作用小，費(fèi)用最高)

起付線、封頂線限制

醫(yī)保報(bào)銷需要達(dá)到一定的額度，即起付線，以北京某醫(yī)院為例，治療費(fèi)用達(dá)到1800元，才可以報(bào)銷。

另外，醫(yī)保報(bào)銷又有封頂線的限制，一般為20萬，不同地區(qū)略有差別。

但是重大疾病的治療費(fèi)一般不低于50萬，這至少30萬的差額需要自掏腰包。

報(bào)銷比例限制

基本上，醫(yī)保沒有100%報(bào)銷，特別是惡性腫瘤等嚴(yán)重疾病，90%的費(fèi)用都要自己承擔(dān)。從這個角度看，醫(yī)保只能緩解醫(yī)療費(fèi)用的壓力，而不能從根本上解決問題。除免賠額外，大部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用可以全額報(bào)銷，社保藥品和進(jìn)口藥品在必要和合理的情況下也可以報(bào)銷;在住院和大病方面，補(bǔ)充了一般社會保障的不可報(bào)銷部分，因此商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會保障的最佳合作伙伴。