重大疾病是現(xiàn)在經(jīng)常同說的詞匯，但是這個詞誰也不愿意在自己的身上發(fā)生，一旦發(fā)生重大疾病對于我們個人以及家庭或許會是一個天大的打擊，現(xiàn)實中“因病致貧、因病返貧”的事情并不少見。重大疾病保險的投?？梢詭椭覀兌蛇^難關(guān)，給與我們一定的經(jīng)濟補償，緩解我們的壓力。

目前市面上的重疾險產(chǎn)品有很多，總體上來說可以分為兩種：儲蓄型重疾險和消費型重疾險。市場上對重疾險也往往有兩種聲音：一種認為消費型重疾險保費低、更靈活，另一種認為儲蓄型重疾險保障更全面、更穩(wěn)定。儲蓄型重疾險一般是指不發(fā)生大病，最后身故的時候可以給家人留一筆錢。如果沒得病，錢也不會被浪費掉，算是給孩子儲蓄了。

其實，儲蓄型重疾險，本質(zhì)是重疾險再包含一項身故賠付，既保障大病又保障身故。所以即使沒發(fā)生大病，最后身故的時候也能得到賠償。

另外，儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值比較高，而且時間越長現(xiàn)金價值越高?，F(xiàn)金價值是退保可以拿回的錢，你可以理解為退保金。老了沒得病想拿一筆養(yǎng)老錢，就可以退保，不僅能拿回保費，還能拿回一些利息。

不過，儲蓄型重疾險因為保障身故，保費也會比較高。另外也有個缺點，就是大病和身故只能賠付一次。

定期重疾30歲男，保障至70歲，最簡單的帶輕癥、中癥且只保障一次重疾，附加一次惡性腫瘤多1次賠付的產(chǎn)品，大概價位4000-6000，多次賠付的重疾險則是7000-9000元。保障至終身的，大約10000至15000元，閱問君覺得，預(yù)算充足的情況下，還是選擇保障至終身的比較好，可以覆蓋70歲之后的疾病高發(fā)期的風(fēng)險。

綜上所述筆者的觀點是：除非經(jīng)濟確實困難需要高杠桿率的醫(yī)療保險，我們可以先配置消費型大病保險;否則，我會優(yōu)先推薦儲蓄型大病保險作為第一個必要的大病保險來提供最基本、最全面的保護。消費型大病保險只能作為補充，增加保險金額的杠桿作用，才能真正起到保險保障的作用。