意外在我們的生活避無可避。但什么又是意外傷害險呢?意外傷害險會幫我們降低意外帶來的成本嗎?意外險和工傷險是不是買其中一個就可以了呢?不要胡亂猜想，還是來看看官方說法吧。

1、什么才算是意外傷害險

意外險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金的保險。顧名思義，保意外，突發(fā)的，外來的，非本意的事件導(dǎo)致人身的損害，就屬于保險意義上的意外。所以中暑、猝死、高原反應(yīng)這種，看似意外發(fā)生的事情，本質(zhì)還是由于個人身體原因?qū)е碌?，并不滿足意外的定義。what!這些居然居然都屬于我自身原因。那到底什么才算是意外傷害呢。是外來的傷害。是指傷害是由被保險人自身以外的原因造成的。是非本意的傷害。是指傷害的發(fā)生是被保險人沒有預(yù)見到的或違背其主觀愿望的。是突發(fā)的傷害。是指在極短的時間內(nèi)形成來不及預(yù)防的事故。是非疾病的。因為疾病的發(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素，故不在意外傷害保險責(zé)任范圍之內(nèi)。

2、意外險的分類

現(xiàn)在國內(nèi)的意外險，主要分為壽險公司的意外險，和財險公司的意外險。前者往往作為附加險的形式存在，后者往往為短期意外險。我們接觸最多的意外險，可能是買機(jī)票時的航意險，這類險種，暴利，百倍以上。比如一次航班30元保60萬航意險，實際上幾毛錢就買得到。還有電銷的意外險，也是暴利，100萬保額，幾百塊的能買到，他們要賣幾千塊。

3、工傷險與意外險二選一嗎

很多人認(rèn)為工傷險與意外險只需要其中一個就夠了。NO!NO!NO!暫且不說工傷保險是法定強(qiáng)制的社保險種，是職工享有的一項基本權(quán)利，企業(yè)負(fù)有依法為全部職工參保繳費(fèi)的義務(wù)，如果企業(yè)不依法參保繳費(fèi)，將承擔(dān)法律責(zé)任。意外傷害險是一種商業(yè)保險行為，保險方與被保險方之間是一種自愿的契約關(guān)系，由企業(yè)自愿選擇投保，按保險合同約定繳費(fèi)與理賠。除了它們二者的性質(zhì)不同之外，最重要的是繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不同呀。工傷保險按照工程總造價的一定比例計繳(1‰左右)，比意外傷害險費(fèi)率低得多。意外傷害險以工程總造價方式計算，即使以較低費(fèi)率的某某商業(yè)保險為例，每保額1萬元的費(fèi)率為0.1‰，如果投保額度50萬元即為5.0‰。即使享受最高下浮50%比例也達(dá)到2.5‰。

生活總是會帶給我們一些驚喜與意外，當(dāng)我們驚喜時總會忘了意外，意外時又忘了驚喜，其實它們是同在的你只要記得酸甜苦辣才是真正的生活。