相信很多人在分配保險(xiǎn)的時(shí)候，對于保障期限多少都有猶豫和困惑。一般來說，保障期是指您購買的保險(xiǎn)單可以投保幾天、一年、20年甚至終身，具體視險(xiǎn)種而定。一般來說，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限對決策非常有利，一般一年投保一次(旅游意外險(xiǎn)除外，幾天就可以投保)，大多數(shù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都是這樣的。

但對于大病保險(xiǎn)，保障期限的選擇太多，這也是很多剛要買保險(xiǎn)的人糾結(jié)的問題。今天，筆者就大病保險(xiǎn)的配置以及如何選擇保障期進(jìn)行深入分析。

重疾險(xiǎn)的保障期限確實(shí)選擇多樣，可以分為短期和長期兩類。其中，短期重疾險(xiǎn)一般指的是一年期重疾險(xiǎn);而長期重疾險(xiǎn)指的是保10年、20年、30年，甚至是保至終身的重疾險(xiǎn)。也可以分為定期和終身兩類。其中，定期指的就是一年期、保10年、20年、30年這樣的重疾險(xiǎn);而終身重疾險(xiǎn)，顧名思義就是特指保至終身的重疾險(xiǎn)。

對于保障重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的保障而言，一年期重疾險(xiǎn)由于保障期過短，且費(fèi)率會隨年齡不斷調(diào)整，一旦身體出現(xiàn)異常，也很難再次投保，因此不推薦，這里也就不對它進(jìn)行過多討論。

那么關(guān)于保障期限的選擇，也就主要集中在定期(保20年、30年)還是終身的問題上了。

于是，很多朋友就會出現(xiàn)這樣的困擾：如果買了定期，過了保障期生病了，保險(xiǎn)豈不是白買了?這樣就不如直接買終身。

但事實(shí)上保障期越長，風(fēng)險(xiǎn)越大，理賠成本也就越高，因此相應(yīng)的保費(fèi)越高。一般來說，終身重大疾病的保險(xiǎn)費(fèi)是普通大病保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)倍，誠然對于普通民眾來說，定期的大病保險(xiǎn)更劃算。這是不是意味著終身保險(xiǎn)就沒有用武之地了?事實(shí)上很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都是年齡越大，保費(fèi)越貴，到了一定年齡就沒有購買資格，或者即使能買，也容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，不僅不劃算，保額也不充足，基本起不到保障作用。因此預(yù)算相對充裕的人，最好一步到位，直接分配終身大病保險(xiǎn)。