重疾險有沒有必要買，它的作用有哪些。重疾險是給付型保險，達(dá)到了保險條款規(guī)定的理賠條件就會賠付一筆理賠金，重疾險還被稱為“收入損失險”，它的作用不只是用來防止沒錢治療的，還可以補(bǔ)償收入損失。

重疾需要長期的治療，后期還有很長一段時間的康復(fù)期，很多重大疾病的康復(fù)期都需要幾年。因此一個人一旦罹患重疾，不僅要考慮高昂的治療費(fèi)，康復(fù)期間的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)以及生活開支等，都需要考慮進(jìn)去。并且重疾患者短期內(nèi)無法工作，沒有了收入來源，意味著只出不進(jìn)，這樣算下來，后續(xù)的費(fèi)用有可能比治療重疾本身的醫(yī)療費(fèi)還高。

例如：一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果不幸患了重疾，他需要的不僅僅是醫(yī)療費(fèi)用，還有后期康復(fù)費(fèi)用以及房貸、車貸、子女撫養(yǎng)費(fèi)、子女教育、贍養(yǎng)老人等等。

有了重疾險給付的理賠金，可以彌補(bǔ)因疾病導(dǎo)致其未來幾年無法工作而帶來的家庭收入損失。所以重疾險非常有必要買，尤其是收入不高的普通家庭。

3.買了百萬醫(yī)療險還有買重疾險的必要嗎?

有人說：“我已經(jīng)買了百萬醫(yī)療險了，保額高還便宜，就沒必要買重疾險了吧。”

雖然百萬醫(yī)療保險保障范圍很寬，一些非重大疾病在內(nèi)的住院、醫(yī)療產(chǎn)生的正當(dāng)且合理費(fèi)用都在保障之列，但百萬醫(yī)療險的免賠額一般為1萬元，醫(yī)療費(fèi)用需要先自行籌措和支付，1萬以上的費(fèi)用保險公司才會根據(jù)保險條款的具體約定賠付。而重疾險沒有免賠額度，主要針對那些會威脅到生命或者花費(fèi)比較大的重大疾病，只要符合同規(guī)定的重大疾病，保險公司立即按照保險金額賠付。

其實重疾險和醫(yī)療險可以相互補(bǔ)充，各自解決不同的需求，醫(yī)療險解決了治療重疾過程中所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)，解決基本的醫(yī)學(xué)治療，而重疾險則彌補(bǔ)重疾后帶來的后續(xù)相關(guān)費(fèi)用，彌補(bǔ)收入損失。

重疾險理賠真的難嗎?

我們知道了買重疾險的必要性，但還是有人會有疑慮，擔(dān)心重疾險不容易理賠：“網(wǎng)上有各種拒賠案子，我不敢買啊”。不管保費(fèi)多少，保額多少，購買渠道，性價比咋樣，大家始終都會關(guān)心一個問題：“理賠難不難”。

其實不管哪款重疾險產(chǎn)品，哪家公司，在理賠上都秉承一個原則：不惜賠、不濫賠。理賠與否是要看保險條款的，只要符合條款合同約定，理賠就不難。

重疾險有很多疾病的理賠定義，都是理賠相關(guān)疾病的并發(fā)癥或者后遺癥，重疾險的關(guān)注點(diǎn)是疾病給被保人本人造成的巨大傷害，而會影響到被保人的工作能力。保險公司不是慈善機(jī)構(gòu)，如果得了一個普通的疾病，在自己的經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)，還要保險公司理賠的話，那大部分保險公司都得倒閉了。

所以，重疾險的理賠并不難，保險公司的理賠定義是提前制定的，拿到保險合同的那一刻起，就不能改變了。

重疾險怎么買?誰需要買重疾險?

重疾離我們并不遠(yuǎn)，一個家庭每個成員都有可能罹患重疾，對家庭財務(wù)造成很大的影響，因此，每個家庭成員都要配重疾險。雖然說每個人都需要配保險，但由于預(yù)算的原因，普通的家庭無法一次性把整個家庭的保障都配置齊的，這時我們就要了解買保險的順序：先大人，后小孩、老人。

家庭支柱必須優(yōu)先配置保險，因為家里的收入來源都靠他，一旦他病倒了，無疑會給家里帶來重大的財務(wù)損失，沒有交保的人，什么保障都是白扯。所以，大人一定要記住先把自己的重疾險配好了，再考慮孩子和老人。

2.重疾險買多少?

很多朋友在買重疾險前，都會被買多少保額這個問題所困擾，尤其對普通的工薪家庭來說：過高的保費(fèi)支出會給生活帶來負(fù)擔(dān)，過低的保額又不足以抵抗未來的風(fēng)險。無論是買重疾險還是其他保險，我們一定要記?。嘿I保險就是買保額。

我們算下重疾險的保額需要多少，重疾險的保額主要用于3部分：

①住院醫(yī)療費(fèi)用：至少10萬

②護(hù)理康復(fù)費(fèi)用：至少10萬

③收入損失費(fèi)用：至少10萬

要想避免現(xiàn)有生活不會因重疾而改變，必須還要準(zhǔn)備護(hù)理康復(fù)費(fèi)用，以及因重疾給家庭造成的收入損失，所以如果預(yù)算有限，最起碼也要買到30萬保額。對于預(yù)算有限的家庭，可以選擇消費(fèi)型重疾險，這樣既可用低保費(fèi)撬動高保額，又能保證保障充足。

結(jié)論：沒有人因為買保險而讓生活變得緊張，但卻有很多的家庭因為沒有買保險而陷入經(jīng)濟(jì)困境。大家應(yīng)根據(jù)自己個人家庭的實際需求來配置重疾險，趁著年輕早一點(diǎn)把重疾險買好，越早買越便宜也更容易通過核保，保險不是想買就能買的，年齡越大身體越容易出問題。因此，重疾險不但有必要買，還要趁早買。