無論是早晨紅日冉冉升起，還是傍晚日落時分，街道上除了來回奔波、忙忙碌碌的上班族之外，還有一個特殊群體在社區(qū)的健身區(qū)和街頭巷尾燈火通明的廚房里高頻出現(xiàn)，這群體就是老年人。老年人的身體情況抵御風險更弱，因此保險對于老年人的保障是一個不可回避的話題。

人口老齡化是社會發(fā)展的重要趨勢，這與前些年實行的計劃生育政策有關(guān)，同時這也是我國未來一個較長時期的基本國情。自20世紀末我國進入老齡化社會以來，我國老年人口的數(shù)量及其占總?cè)丝诘谋壤粩嘣鲩L。未來，老齡化程度將繼續(xù)加深，但商業(yè)養(yǎng)老保障是一塊短板。

據(jù)了解，目前，保險公司在售產(chǎn)品中，被保險人可以是65歲及以上老年人的產(chǎn)品有上千個，占人身險公司全部在售產(chǎn)品的1/3，險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋。其中，健康險產(chǎn)品1000余個，占全部老年人產(chǎn)品的42%，是產(chǎn)品數(shù)量最多的險種。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前老年人專屬保險產(chǎn)品162款，包括健康險111款、意外險40款、人壽保險7款、年金保險4款。

然而，老年人買一份稱心如意的保險并不容易。一位壽險公司營銷員說，老年人投保有幾個難點。一是產(chǎn)品少，容易被拒絕;二是保額低，保費高，杠桿比很低;三是年齡高，很多產(chǎn)品買不了。

據(jù)了解，50歲以上人群可選擇少量品種有限的保險產(chǎn)品。由于身體不好，保險很容易被拒絕。父母上了年紀，健康狀況就會大大降低，即使不生病，或多或少也會出現(xiàn)一些問題。如高血壓、高血脂、高血糖、糖尿病等慢性病，只要有基本告別重病保險。從保費的角度來看，如果你看人壽保險或重大疾病費率表，你會發(fā)現(xiàn)50是一個分水嶺。50歲以下，雖然保費也隨著年齡增長而增加，但基本上是適度增長。一旦超過50，保費往往呈指數(shù)增長。