無論是早晨紅日冉冉升起，還是傍晚日落時(shí)分，街道上除了來回奔波、忙忙碌碌的上班族之外，還有一個(gè)特殊群體在社區(qū)的健身區(qū)和街頭巷尾燈火通明的廚房里高頻出現(xiàn)，這群體就是老年人。老年人的身體情況抵御風(fēng)險(xiǎn)更弱，因此保險(xiǎn)對(duì)于老年人的保障是一個(gè)不可回避的話題。

人口老齡化是社會(huì)發(fā)展的重要趨勢(shì)，這與前些年實(shí)行的計(jì)劃生育政策有關(guān)，同時(shí)這也是我國未來一個(gè)較長時(shí)期的基本國情。自20世紀(jì)末我國進(jìn)入老齡化社會(huì)以來，我國老年人口的數(shù)量及其占總?cè)丝诘谋壤粩嘣鲩L。未來，老齡化程度將繼續(xù)加深，但商業(yè)養(yǎng)老保障是一塊短板。

據(jù)了解，目前，保險(xiǎn)公司在售產(chǎn)品中，被保險(xiǎn)人可以是65歲及以上老年人的產(chǎn)品有上千個(gè)，占人身險(xiǎn)公司全部在售產(chǎn)品的1/3，險(xiǎn)種類別包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等4大類，基本做到險(xiǎn)種全覆蓋。其中，健康險(xiǎn)產(chǎn)品1000余個(gè)，占全部老年人產(chǎn)品的42%，是產(chǎn)品數(shù)量最多的險(xiǎn)種。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前老年人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品162款，包括健康險(xiǎn)111款、意外險(xiǎn)40款、人壽保險(xiǎn)7款、年金保險(xiǎn)4款。

然而，老年人買一份稱心如意的保險(xiǎn)并不容易。一位壽險(xiǎn)公司營銷員說，老年人投保有幾個(gè)難點(diǎn)。一是產(chǎn)品少，容易被拒絕;二是保額低，保費(fèi)高，杠桿比很低;三是年齡高，很多產(chǎn)品買不了。

據(jù)了解，50歲以上人群可選擇少量品種有限的保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于身體不好，保險(xiǎn)很容易被拒絕。父母上了年紀(jì)，健康狀況就會(huì)大大降低，即使不生病，或多或少也會(huì)出現(xiàn)一些問題。如高血壓、高血脂、高血糖、糖尿病等慢性病，只要有基本告別重病保險(xiǎn)。從保費(fèi)的角度來看，如果你看人壽保險(xiǎn)或重大疾病費(fèi)率表，你會(huì)發(fā)現(xiàn)50是一個(gè)分水嶺。50歲以下，雖然保費(fèi)也隨著年齡增長而增加，但基本上是適度增長。一旦超過50，保費(fèi)往往呈指數(shù)增長。