重疾險因為其險種的特殊性，可以保障的疾病有很多。如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償的商業(yè)保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險。

重疾險包括什么?

一般來說，保險分為人身保險和財產保險。人身保險又包括：人壽保險、健康險和意外傷害保險。重疾險，是健康險中最具保障作用的。因此重疾險是人們在購買保險時應首先考慮的品種。

另外，隨著醫(yī)療改革的深入和醫(yī)療費用的不斷上升，重疾險的保障作用也越來越重要。所以，以下三種人更需要保險：

一是中年人;二是身體欠佳者;三是單身人士。

為什么要買重疾險?

關于重疾險的爭論持續(xù)了大半年之后，最近又開始引起市場的注意，但人們的關注點則由單一的質疑轉到究竟底該不該買。今天我們再次討論了重疾險話題，結論是重疾險還是要買。

統(tǒng)計數據顯示，今年前5個月，我國健康險保費收入超過151億，同比上漲22%，成為保費收入上漲最快的險種之一。

近年來醫(yī)療費每年上升14%，已經超過大多數家庭收入上漲的速度，家庭醫(yī)療支出負擔越來越重。

而現(xiàn)社保中醫(yī)保只占醫(yī)療費用總量的30%，自費比例超過了70%，而商業(yè)健康保險承擔的比例更是不到2%?？焖偕蠞q的醫(yī)療費用不僅影響了家庭生活水平，同時依然嚴重影響家庭的消費安全感和消費信心。本刊咨詢電話顯示，越來越多的市民開始尋求健康險作為高額醫(yī)療支出的保障。

而在此之前，網上關于重疾險“保死不保生”的說法引發(fā)了市場對現(xiàn)有重疾險產品的爭議。盡管保監(jiān)會相關人士明確表示，這種說法“并不符合事實”。但先前關于重疾險理賠的爭論，導致很多人都誤以為重疾險只是“保死不保生”，受制于“買重疾險容易理賠難”的恐懼，部分人還處于觀望之中。

業(yè)內人士指出，重大疾病險本質上不是“死亡險”，它的設計原理是保障被保險人身染重疾后需要的巨額治病費用。通常而言，重大疾病險保障的應該是經過治療就能夠延長生命，而不至于短期就死亡的疾病。因此，重疾險保障的重點還是在被保險人生命存續(xù)期間。

目前，雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經常發(fā)生。它不僅使患者備受精神和肉體的煎熬，對患者及家屬更意味著一場經濟災難。無論是因為自己患重病無法工作，還是為了照顧罹患重病的父母、配偶或是子女而不得不放棄工作，都將為家庭帶來額外的經濟損失。

據統(tǒng)計，有近48.9%的老百姓因為經濟原因，在患病后選擇了“等待”而非“治療”。而購買一份重疾險，可在危急時刻為患者及其家庭提供最需要的經濟支持。

那么，到底應該何時選擇投保重疾險呢?專家建議，保障類的保險產品應該盡早安排，無法預期的風險也可能就會在等待中噩夢成真。

另外，越早參保重疾險，參保的條件寬泛，繳納的保費也相對較低;如果到了年老時才購買，不但條件限制嚴格，且由于收入下降對于保費的承受能力也降低。如果是終身健康險類的產品，更是要及早購買，這樣在繳夠年份以后，就可以終身享受保障。