目前市場(chǎng)上有的重疾險(xiǎn)，主要分為消費(fèi)型和返還型。這兩種類型產(chǎn)品有什么區(qū)別呢?首先我們不能簡(jiǎn)單來(lái)看重疾險(xiǎn)的消費(fèi)型與返還型孰優(yōu)孰劣，存在即合理，你買哪種，要看哪種更合適。

返還型：對(duì)于需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)鎖定收益率的用戶，返還型產(chǎn)品自然會(huì)成為您的選擇;消費(fèi)型：對(duì)于更注重保險(xiǎn)保障本身的用戶，保障責(zé)任更完善的消費(fèi)型產(chǎn)品當(dāng)然是首選。且消費(fèi)型重疾險(xiǎn)線上主營(yíng)成本低，價(jià)格也低。返還型重疾險(xiǎn)代理人銷售，成本高，價(jià)格也高。所以，您的核心需求究竟是保障還是返還，這就是一個(gè)值得思考的問題了。

之前就有很多朋友都在問我，交了十年、二十年保費(fèi)，這些錢最后是不是會(huì)返還?如果什么事沒發(fā)生，難不成還能打了水漂嗎?其實(shí)買了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，到期時(shí)沒出險(xiǎn)，那這筆錢就等于是您花錢買了個(gè)保障;買了返還型重疾險(xiǎn)，到期時(shí)沒出險(xiǎn)，那就會(huì)按照約定比例把滿期金返還給您。

在我看來(lái)，從錢的付出與回報(bào)這個(gè)角度來(lái)講，二者其實(shí)是差不多的。實(shí)際上，在繳納同樣保費(fèi)的情況下，返還型重疾險(xiǎn)的保額相對(duì)就會(huì)低很多。所以，并不是說(shuō)您得到了返還的保費(fèi)，就是賺了。其實(shí)，您只是把一部分錢存在保險(xiǎn)公司，到期之后把儲(chǔ)蓄部分的錢返還給您而已。我們不要忽略返還型保險(xiǎn)在純保障作用部分的表現(xiàn)，在保費(fèi)相差不大的情況下，消費(fèi)型應(yīng)該會(huì)有明顯優(yōu)勢(shì)的。成本差異讓返還型保險(xiǎn)價(jià)格更貴。實(shí)際上很多人并沒有意識(shí)到一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其本身是帶有一定成本的，這直接影響著產(chǎn)品價(jià)格。而且返還型具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為了負(fù)擔(dān)儲(chǔ)蓄部分的成本，返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格是需要要高于消費(fèi)型產(chǎn)品的。甚至可以這樣理解，返還型產(chǎn)品多年后交到你手里的錢，可能很大一部分都來(lái)自你自己交的保費(fèi)。

因此，當(dāng)不清楚要購(gòu)買哪種類型的重疾險(xiǎn)時(shí)，先了解自己的需求，根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái)選擇自己所需要的重疾險(xiǎn)。