在2018年的時(shí)候，多次賠付第一次出現(xiàn)在消費(fèi)者的視線中，起初它并不受人歡迎反而飽受爭(zhēng)議。多次賠付重疾險(xiǎn)，即對(duì)保障范圍內(nèi)的重大疾病至少2次或以上的重疾險(xiǎn)。隨著重疾發(fā)生率及治愈率不斷提高，人們對(duì)多次罹患重疾的擔(dān)憂，使多次賠付重疾險(xiǎn)受到很多人的關(guān)注。

其實(shí)，多次賠付重疾險(xiǎn)價(jià)格普遍較高，并不是我們優(yōu)先推薦的產(chǎn)品。買重疾險(xiǎn)最重要的是保額充足，重疾一般都是很嚴(yán)重的疾病，如果第一次賠償都無(wú)法保證有足夠的錢，得到有效的治療撐過(guò)去,哪里還有第二次理賠的機(jī)會(huì)?所以，建議大多數(shù)第一次接觸保險(xiǎn)的人：首選單次賠付的、定期的消費(fèi)型保險(xiǎn)，把全家人的保額都做夠。既然如此，是不是多次賠付重疾險(xiǎn)不值得買?肯定不是!如果預(yù)算充裕，買到足夠的保額毫無(wú)壓力，或者以往有多個(gè)病種的家族病史，那么，讀完本文去買多次賠付重疾險(xiǎn)吧。

首先明確一點(diǎn)，輕癥、中癥多次賠付的保險(xiǎn)并不是多次賠付重疾險(xiǎn)，只有重大疾病可以賠付多次才叫重疾險(xiǎn)。單次賠付重疾險(xiǎn)，第一次重疾賠付保額后，整個(gè)保險(xiǎn)合同就會(huì)終止。多次賠付的重疾險(xiǎn)，在第一次重疾理賠后，保險(xiǎn)合同里的其他保障責(zé)任，比如中癥、輕癥、身故(如果有的話)，都會(huì)終止掉，但是重疾保障還會(huì)繼續(xù)，符合理賠條件可以再賠。這就意味著，如果投保的是單次賠付重疾險(xiǎn)，存在的風(fēng)險(xiǎn)就是理賠之后就買不到保險(xiǎn)了。即使是甲狀腺癌這樣生存率極高的疾病，如果想再買重疾險(xiǎn)也很難，沒(méi)有保險(xiǎn)公司會(huì)接受得過(guò)重疾的人投保。如果買多次賠付重疾險(xiǎn)，會(huì)在一定程度上避免這種尷尬。

是賠付次數(shù)越多越好嗎?并不是。既然買的是“多次賠付”重疾險(xiǎn)，那肯定是下一次得重疾時(shí)越容易獲賠越好，怎樣才能更容易獲賠呢?最理想的是，重大疾病不分組，只要不是同個(gè)病種就能理賠。當(dāng)然，這種是容易獲得理賠，同時(shí)也意味著保費(fèi)可能會(huì)比較貴。保險(xiǎn)公司為了控制多次賠付的概率，通常會(huì)將重大疾病分為多組，同一組病癥只有一個(gè)理賠名額。比如合同中約定保障100種重疾，有的產(chǎn)品分為3組，有的產(chǎn)品分為4組。每組重疾，只理賠一次，理賠后這組里面包含的重疾病種就都會(huì)失效。如果下次得了重疾，必須是屬于其他組的重疾才可以理賠。換句話說(shuō)，對(duì)于病種分組的重疾險(xiǎn)，即便發(fā)生了多次重大疾病，如果在同一分組，也無(wú)法得到多次賠付。要想獲得多次賠付，必須保證被保人每次所患的重大疾病位于不同的組別。

那么，怎么分組對(duì)我們最有利呢?首先，理賠率高的6種核心重疾(占重疾理賠率的80%以上)，分組越多越好，尤其是惡性腫瘤，占重疾理賠率65%以上，最好單獨(dú)分組;其次，對(duì)于病因具有強(qiáng)關(guān)聯(lián)性的重疾，盡量分組均勻，在不同的組別?；贾丶玻瑫?huì)導(dǎo)致人體同一系統(tǒng)或關(guān)聯(lián)緊密的系統(tǒng)，再患重疾的可能性提升，如果放在不同組別，會(huì)提高賠付的可能性。綜上，我們可以得出結(jié)論，重疾分組的價(jià)值依次為：重疾不分組;惡性腫瘤單獨(dú)分組且重疾分組多;重疾分組少或惡性腫瘤不單獨(dú)分組。

就太平洋保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品-“金福雙祿成人重疾險(xiǎn)”來(lái)說(shuō)，太平洋金福雙祿是專門針對(duì)成年人的重疾險(xiǎn)，還有兒童版的重疾險(xiǎn)，叫做太平洋金貝雙祿少兒重疾險(xiǎn)。這個(gè)產(chǎn)品有一大亮點(diǎn)就是61歲前因重疾導(dǎo)致完全失去生活能力，額外賠付100%保額。需要注意的是，這個(gè)失能狀態(tài)是指：自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活中的三項(xiàng)以上。

大家在搭建重疾保障的時(shí)候，要結(jié)合自身的實(shí)際情況，不要一昧同從別人的建議，適合別人的未必適合你。如今市面上出現(xiàn)了很多保障非常全面的產(chǎn)品，大家在選擇的時(shí)候，要擦亮自己雙眼。