買保險，保額是關(guān)鍵，保額太低起不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的作用，過高則對面的保費也會過高，可能會增加家庭日常支出，給自己造成很大的經(jīng)濟負擔(dān)。那么今天就來聊一聊定期壽險應(yīng)該買多少的保額比較合適。

定期壽險的人群是大部分是一些年輕人，他們是一個家庭的頂梁柱，事業(yè)正處于上升時期，可能背負著房貸、車貸，上有老人要贍養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)。買定期壽險的意義，就是為了防止意外和不幸的侵襲，導(dǎo)致家庭主要經(jīng)濟來源斷掉，生活支出無法正常承擔(dān)。因此定期壽險的保額設(shè)置，也要把這些因素都考慮在內(nèi)，以便合理有效地達到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的。一句話，負擔(dān)越重，定期壽險保額就應(yīng)該越高。

行業(yè)內(nèi)有三種普遍的計算保額的方法，這三種方法對其他險種的保額計算也同樣有所幫助。雙十原則：年繳保費，占家庭年收入的10%左右。保額要達到家庭年收入的十倍。家庭需求分析法：當(dāng)家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸時，會給家庭財務(wù)帶來多大缺口，根據(jù)這個實際的缺口來制定保額。生命價值法：以每年的收入減去日常開銷，再乘以直到退休的年份即可。保額是一個區(qū)間值，下限是被保人承擔(dān)的家庭責(zé)任，上限是被保人的生命價值。當(dāng)然理論僅供參考，面對問題還需要對癥下藥。記住一點：人死，家庭財務(wù)不能死。需要償還的貸款、債務(wù)，以及應(yīng)負的責(zé)任，最好留給保險公司繼續(xù)承擔(dān)。

幻想一個場景說明的可以更加清晰一些：陳先生今年30歲，家庭年收入為25萬，個人年收入為15萬，家庭月花費5000元(包括贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女)，有20年的房貸，每月需要還貸款2100元。由此可得出：陳先生的收入在家庭收入占比為：15/25=60%，他需要負擔(dān)的家庭費用為：(5000元+2100元)*60%=4260元，假如陳先生不幸身故，家庭經(jīng)濟月缺口即為4260元，那么缺口的錢，就需要由定期壽險的賠付額度來補上。陳先生至少應(yīng)購買的保額數(shù)應(yīng)為：4260元*12個月*20年(可根據(jù)實際情況選擇)=1022400元，如果不考慮通貨膨脹的因素，由以上計算公式可以簡單計算出陳先生所需買定期壽險的保額是多少。

以市面上比較火熱的一款定期壽險來計算，30歲男性買100萬保額，交30年保30年，保費大約每年2000元。更何況其他家庭根據(jù)自己家庭的實際情況，可以相應(yīng)的調(diào)整基數(shù)。畢竟房貸車貸及其他債務(wù)的總和會逐年減少。如果預(yù)算實在不多，也可以選擇保20年、10年，先獲得足夠高的保額，后續(xù)再加保也不遲。

總結(jié)下來，定期壽險的保額=債務(wù)(房貸、車貸、欠款)+日常開支(子女教育、贍養(yǎng)老人的費用)。定期壽險作為純保障類型的保險，只要根據(jù)自己的需求計算好保額，就再也不怕保額不夠或者支出太大的問題了!