隨著年齡的增長，身體容易出現(xiàn)各種問題。小時候，我希望我的父母健康，也希望他們有錢，如果住院治療，就可以治療父母。為父母配置保險已成為許多孩子的選擇，但是如何配置父母的保險呢？

一、重疾險

給父母買保險，首先要跨過年齡、疾病史、保費這幾道坎兒。而一般55歲以上的父母，重疾險就不能買了，因為超過了投保年齡。而且這個年紀(jì)，有三高的父母特別多。二級高血壓加費還可以承保，糖尿病的話就直接不能買重疾險了。即使年齡和身體狀況都過關(guān)了，但是保費也不便宜，很容易出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。保費倒掛什么意思呢?就是交的總保費已經(jīng)超過總保額了。

給上了年紀(jì)的父母買重疾險要么價格貴要么買的額度低，這也是要考慮進(jìn)去的。小編建議家庭預(yù)算有限的優(yōu)先考慮防癌險和意外險。但是，重疾險的特質(zhì)也意味著它無法被其他保險輕易取代。

重疾險具有恒定費率，保證續(xù)保，自帶疾病豁免等特點，這也是醫(yī)療險取代不了重疾險的一個原因。有條件的家庭，可以考慮給父母配置重疾險。

二、百萬醫(yī)療險

老年人的百萬醫(yī)療險相對年輕人來說會貴一些，但是每年一兩千元，就能報銷上百萬的醫(yī)療費，聽起來還是讓人心動的。對于可以投保百萬醫(yī)療險的老年群體來說，也是不錯的選擇。

百萬醫(yī)療險不限疾病種類、不限社保用藥、不限治療方法，超過免賠額的部分，一律100%報銷。

然而，百萬醫(yī)療險這么好沒有什么缺點嗎?當(dāng)然不是。百萬醫(yī)療險的健康告知是非常嚴(yán)格的。既往癥不能報銷。簡單的說就是，在投保之前已經(jīng)確診的疾病或者疾病癥狀是不能用百萬醫(yī)療險報銷的。

比如，有的被保險人是乙肝病毒攜帶者，但是肝功能沒有問題。如果投保醫(yī)療險，基本上是乙型病毒性肝炎及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療除外;如果投保重疾險，有的保險公司會直接正常承保;有的保險公司會加費承保，都比醫(yī)療險的直接除外責(zé)任要好。

另外，百萬醫(yī)療險不保證續(xù)保，保費隨著年齡增加而增加。市場上有些產(chǎn)品宣傳的“可以續(xù)保至100歲”其實是在偷換概念。百萬醫(yī)療險很可能今年買了，明年就買不來了。

三、防癌險

如果父母有高血壓、高血脂，或者糖尿病，那就只能投保防癌險了。防癌險，主要是針對癌癥進(jìn)行的保障，有的還能保障原位癌。要知道，從疾病定義角度，原位癌并不是癌癥的。防癌險對于投保年齡要求較低，甚至80歲還能投保。至于保費，與百萬醫(yī)療險差不多，一年一兩千塊左右。

四、意外險

父母主要的意外風(fēng)險，還是摔傷骨折、意外燙傷這些日常事件，所以購買意外險的時候，不僅要考慮意外傷害，還要考慮意外醫(yī)療。最好是帶有意外醫(yī)療保障的。

意外險杠桿最高，保費低保額高，而且不看健康告知。如果父母已退休且年齡較大，只有城鄉(xiāng)居保，建議買一個能報銷較高額度社保外用藥的意外險。如果父母年紀(jì)不大，并且還是家里的經(jīng)濟(jì)注意，建議選擇意外身故或者意外傷殘保額比較高的保險產(chǎn)品。

五、互助計劃

最近，有幾位朋友問到了支付寶的相互寶老年防癌計劃，咨詢媽媽可不可以給父母加入?；ブ媱澮话?0歲的老年人還能加入?；ブ媱澋谋ＹM相當(dāng)于由里面的會員共同分?jǐn)?。如果符合健康告知，可以加入，作為分散風(fēng)險的一種方式。但是，相互寶是不能代替保險的因為，它并不是保險，只是一個互助計劃。它的穩(wěn)定性不好，現(xiàn)在我們幫其他人分?jǐn)偭孙L(fēng)險，等到我們自己需要幫助的時候，可能這個計劃就破產(chǎn)了;而且最重要的是，如果發(fā)生了糾紛，是不受銀保監(jiān)會保護(hù)的。