很多人對消費型保險的理解，只是片面的認(rèn)為保費低，保額高，但不出險的話，錢就好像白花。而覺得返還型保險雖然保費很貴，但到期不出險，可以連本帶利返回來，怎么算都感覺買返還型保險賺了。那么關(guān)于消費型保險和返還型保險，我們究竟要選哪一個才好?接下來我們一起深入解析一下這兩種保險。

返還型保險，也是我們俗話說的：儲蓄型保險，即被保險人在合同約定期限內(nèi)未出險，到約定年限后，保險公司會返還給被保險人所繳納的保費或者按照合同內(nèi)列明的保險金額給予返還(≥已交保費)。如此聽來，被保險人既享受到了應(yīng)有的保障，還能確保未獲賠付就返還保費的可能，還是很劃算的。

消費型保險，指約定期限內(nèi)，被保險人繳納保費，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，合同結(jié)束后，保險責(zé)任結(jié)束，并不退還保費。

舉例說明：30歲男性，購買一份保額50萬的重疾險，消費型和返還型的區(qū)別有哪些：消費型重疾險，保額50萬，保障期限至70歲，繳費年限15年，年繳費2650，保費總計39750元。

返還型重疾險，保額50萬，保障期限至70歲，繳費年限15年，年繳費20370，保費總計305550元。這么一算下來，是不是眼前一亮?且一眼就能看出保費差距，不過返還型的保險繳納的幾十萬保費，是可以返還給被保險人的，即使繳費多一些，也能更勝一籌呢?其實，事實并沒有那么美好。

我們把上面返還型保險所需要繳納的費用拆開來看，拿出一部分來購買消費型重疾險，即20370-2650=17720元。把剩余的這17720元用來單獨買理財產(chǎn)品，以目前每年投資理財年化收益4%來看，每年所獲得的理財收益累積起來和70年后所能獲得的返還金相比，也會高不少。現(xiàn)在能看懂了嗎?其實不同的保險產(chǎn)品，適應(yīng)的人群不一樣，從本質(zhì)上來講并沒有劃算與否之說。

返還型適合經(jīng)濟實力較強者，有足夠的經(jīng)濟實力，希望獲得未來幾十年后保費的返還，可選擇返還型保險。消費型是經(jīng)濟劃算的首選，消費型的保險更適合保費預(yù)算少，保障意識高的消費者;同時也適合兒童或老年人。純粹的保障，僅需支付低廉的保費就可購買到高額的保障，對于現(xiàn)在很多年輕人來說，尤其在背負(fù)房貸和車貸的生活下，更合適。