大病保險也叫重大疾病保險，是為投保人提供重大疾病醫(yī)療保障的保險。所謂消費型是指如若保險期內(nèi)未出險，合同終止則不返還保額。換句話說，保障期內(nèi)生病，能夠得到保額賠付，如果沒生病，保費也已經(jīng)被消費而無法退回了。

消費型大病保險自身有一定的局限性，通常有以下幾點弊端：

1、無法返還保費

根據(jù)定義就能夠看出消費型大病保險比較大的一個缺點就是無法返還保費，這也是消費型大病保險價格比較便宜的原因。相當(dāng)于花了一筆保費來保障一段時間內(nèi)的生命健康，這筆保費只有賠付補償或者被保險公司賺取這兩種結(jié)果。

2、保障期限短

保障期限較短，通常只有一年到五年的保期，需要通過續(xù)保來延長保險期限。

一方面，保期短，到期后保費無法返還，下一階段續(xù)保需要再次投入更多的保費。另一方面，保障年限比較短，不能覆蓋年老后的疾病風(fēng)險高發(fā)期。一般消費型大病保險，投保人年齡要求在五六十歲以下，明明年老之后生病的幾率更高更需要大病保險，卻又無法達到購買或續(xù)保條件。

3、續(xù)保風(fēng)險大

續(xù)保可能會存在比較大的風(fēng)險，因為每一次續(xù)保都需要保險公司重新對被保人進行核保，如果身體出現(xiàn)問題，那么就很有可能遭到拒保。

其次，因為大病保險核保嚴格，對身體狀況的要求高，所以保費會隨著年齡增長而增加。由于年齡增長，身體出現(xiàn)疾病風(fēng)險的概率也逐年增加，每次續(xù)保保險公司都會相應(yīng)提高保費甚至直接拒保。

另外，保期較短的保險產(chǎn)品十分不穩(wěn)定，很可能說停就停了。去年買的產(chǎn)品如果今年下架了，保險公司沒有保證續(xù)保的責(zé)任，想買其他保險還需要重新進行健康告知。

綜上所述，消費型大病保險價格實惠的同時，也存在一定的弊端。建議年輕的上班族，家庭責(zé)任或負債高的人群可以考慮將消費型大病保險作為補充保障，但這絕對不是保障健康的唯一選擇。