很多買過保險的人都知道，在保險簽訂合同之前需要填寫一份健康告知。有的是密密麻麻的兩三百字，也有四五百字，很多人覺得：花了錢都交給保險代理人就好了，但有時候保險業(yè)務(wù)員水平參差不齊，有的人會如實的詳細講述，有的人可能就含糊而過。要知道“忽略”健康告知經(jīng)常會引發(fā)的重疾險糾紛，這樣的案例特別多，大多數(shù)我們的法院都是會向著廣大群眾，今天要講的也是一件關(guān)于未如實健康告知引發(fā)的理賠糾紛案例。

01重疾險糾紛

2012年3月，30歲李某為自己購買一份重疾險，保額15萬元，一年需繳納保費5680元。

2015年5月，李某身體不適，醫(yī)院檢查結(jié)果為肝癌，李某家屬整理資料，向保險申請理賠。

保險公司核實，李某2011年被診斷患有慢性乙型肝炎，之后多次住院治療，于是，保險公司以李某投保時未履行如實告知做出拒賠決定，退還保費。

李某表示不服，于是對保險公司提起訴訟。

法院：雖然李某在投保前被確診為慢性乙肝肝炎，但根據(jù)保險的不可抗辯條款，應(yīng)賠付被保人約定金額15萬元，并承擔訴訟費用等2050元

02案例分析

健康告知引起的重疾險糾紛比比皆是，對于保險購買人來說，健康告知很重要!一定要如實填寫，對于詢問到的疾病回答;對于未詢問的疾病可以不回。對于健康告知，保險法有這樣規(guī)定：

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應(yīng)當退還保險費。

為了維護投保人的權(quán)益，會增加一個兩年不可抗辯條款：

《保險法》第十六條第三款規(guī)定：“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任?！?/P>

在與不可抗辯條款有關(guān)的保險訴訟案件中，法院往往依據(jù)此條款作出有利于被保險人的判決。

也有業(yè)務(wù)員鼓動投保人故意“隱瞞健康告知的行為”要知道兩年不可抗辯條款不是萬能的，如果出現(xiàn)惡意騙保事件，還是會有解除合同的風險，也就是說這兩項屬于互相約束，既約束投保人不能肆意隱瞞健康告知;也約束保險公司不能肆意借口拒賠。

保險很復(fù)雜，怎么才能不買錯?最好的是提前做好風險規(guī)劃，這樣才能避免多花冤枉錢!