重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在推出之時(shí)，基本都是終身保險(xiǎn)或者是長(zhǎng)期保險(xiǎn)的形式。隨著市場(chǎng)的發(fā)展和產(chǎn)品的越來越細(xì)分，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限也開始隨之變化，一年期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)單易懂，保費(fèi)低，非常適合放在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，也得到發(fā)展，憑借著價(jià)格的優(yōu)勢(shì)沖擊著保險(xiǎn)市場(chǎng)。那么站在消費(fèi)者的角度來看，應(yīng)該要怎么選擇重疾險(xiǎn)？一年期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)低，保障高，是否就可以完全代替長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)了呢？

一年期重疾險(xiǎn)從目前的市場(chǎng)來看，一年期重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)相對(duì)簡(jiǎn)單，這個(gè)簡(jiǎn)單體現(xiàn)在它的保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單，因此一年期重疾險(xiǎn)的價(jià)格也十分便宜。一般的一年期重疾險(xiǎn)承保重大疾病的數(shù)目大約在50種左右，而且沒有承保輕癥責(zé)任和其他的多次給付、疾病終末期保障等其他保障項(xiàng)目。一年期重疾險(xiǎn)大部分是是防癌險(xiǎn)、兒童特定疾病保險(xiǎn)、女性特定疾病保險(xiǎn)這一類的產(chǎn)品，保障病種少，保障方向明確。如果消費(fèi)者希望購(gòu)買保障項(xiàng)目多的重疾險(xiǎn)，那么可以不用考慮一年期重疾險(xiǎn)了。

一年期重疾險(xiǎn)的問題一年期重疾險(xiǎn)的最大問題就是續(xù)保問題，目前市場(chǎng)上還沒有出現(xiàn)可以保證續(xù)保的一年期重疾險(xiǎn)。所有的一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都規(guī)定了，只有保險(xiǎn)公司審核同意后才能續(xù)保，也就是說，續(xù)保權(quán)利掌握在保險(xiǎn)公司手里。那么購(gòu)買一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的被保險(xiǎn)人一旦出險(xiǎn)，以后就很難再獲得重疾保障了。

一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也大多在網(wǎng)絡(luò)上銷售，一旦有告知異常也無法續(xù)保。另外，一年期重疾險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡有一定的限制，如果被保險(xiǎn)人在50到60歲時(shí)達(dá)到續(xù)保年齡上限，無法續(xù)保，那么被保險(xiǎn)人在疾病發(fā)生率變高的年老時(shí)期就無法獲得重疾保障。那么，從這些方面也可以看出，一年期重疾險(xiǎn)的限制比較多，但其優(yōu)惠的價(jià)格，實(shí)在是令人難以抵抗。那么在價(jià)格方面，是否一年期重疾險(xiǎn)就比長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)好呢？

我們來舉個(gè)例子。假設(shè)有甲乙兩人，甲從18歲開始投保某款一年期重疾險(xiǎn)，保額30萬元，續(xù)保到50歲，最后保費(fèi)總計(jì)78573元。乙從18歲開始投保某款長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，繳費(fèi)10年，每年繳費(fèi)7344元，最后保費(fèi)總計(jì)73440元。為什么保費(fèi)方面長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品比一年期重疾險(xiǎn)要便宜呢，主要就是費(fèi)率的問題。一年期重疾險(xiǎn)采取的是自然費(fèi)率，隨著人自然年齡的增長(zhǎng)，患重疾的可能性不斷提高，保費(fèi)也不斷增高。而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采取的是均衡費(fèi)率，每年等額繳保費(fèi)。

綜上所述，一年期重疾險(xiǎn)適合剛就業(yè)收入不算太高的年輕人，用低價(jià)格換取高保障，沒有太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。被保險(xiǎn)人在收入提高以后再選擇長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，為自己50歲以后提供重大疾病保障。此外，這兩種產(chǎn)品也可以組合購(gòu)買，為某一年齡段相對(duì)高發(fā)的的疾病提供額外保障。如果是收入穩(wěn)定的健康險(xiǎn)需求人士，更應(yīng)該選擇長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。