很多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，常常會(huì)被選擇「知名大品牌產(chǎn)品」或「不知名小公司產(chǎn)品」而糾結(jié)不已?；蛘邠Q句話(huà)來(lái)說(shuō)，心里總會(huì)有這么幾個(gè)疑問(wèn)：小公司是否靠譜(是否會(huì)破產(chǎn))?小公司理賠相對(duì)大公司會(huì)不會(huì)比較難?償付能力弱的公司安不安全?

首先，保險(xiǎn)公司是不會(huì)“倒閉”的。因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)不允許保險(xiǎn)公司申請(qǐng)破產(chǎn)。申請(qǐng)破產(chǎn)其實(shí)是公司所有人對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)的一種保護(hù)。是被國(guó)家允許的。但保監(jiān)會(huì)卻剝奪了保險(xiǎn)公司這種權(quán)利，或者說(shuō)保險(xiǎn)法剝奪了保險(xiǎn)公司這種權(quán)利，這是為什么呢?

老百姓用錢(qián)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，在沒(méi)有出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司是沒(méi)有付出任何代價(jià)的。如果保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)破產(chǎn)，倒閉了，那么未出險(xiǎn)的人，保費(fèi)不是白交了嗎?

那么既然保險(xiǎn)公司不能申請(qǐng)破產(chǎn)，自己又經(jīng)營(yíng)不下去，該怎么辦呢?這時(shí)候，會(huì)有另一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并、并購(gòu)。當(dāng)然，如果沒(méi)有人愿意出來(lái)攬下這一攤子的話(huà)，保監(jiān)會(huì)就會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并。兼并后，原來(lái)保險(xiǎn)公司的客戶(hù)保單依然有效，也就是說(shuō)，放心買(mǎi)保險(xiǎn)，我們買(mǎi)了保險(xiǎn)以后，不必日夜擔(dān)心我們的錢(qián)肉包子打狗。因?yàn)榭倳?huì)有人出面替我們兜著風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司與銀行一樣，必須受到政府的監(jiān)管。所以，保險(xiǎn)利益基本能夠得到兌現(xiàn)。以上規(guī)則基本適用于全球保險(xiǎn)業(yè)，比如在美國(guó)，就算某保險(xiǎn)公司倒閉，保單也照樣有效，只不過(guò)是由其他公司來(lái)接納，繼續(xù)履行原保單上的承諾。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。轉(zhuǎn)讓或者由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

保險(xiǎn)公司成立之初，會(huì)像保監(jiān)會(huì)繳納一筆準(zhǔn)備金。如果保險(xiǎn)公司做不下去了，那么保監(jiān)會(huì)可以拿出這筆錢(qián)來(lái)對(duì)保險(xiǎn)公司的客戶(hù)有所交代。當(dāng)然，準(zhǔn)備金不是一成不變的，隨著保險(xiǎn)公司蛋糕做得越來(lái)越大，保費(fèi)掙得越來(lái)越多，準(zhǔn)備金也要隨時(shí)增加的，否則保監(jiān)會(huì)就會(huì)限制保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)量。