越來越多的人開始關(guān)注新冠疫情行對經(jīng)濟的影響，保險作為分散風險的工具，自然成為人們討論的話題，并有望承擔更多的社會責任。誠然，保險集團正在積極探索現(xiàn)有保險政策下的責任，積極開發(fā)有針對性的“防疫”保險產(chǎn)品，但大多以健康人身保險產(chǎn)品為主。疫情所致經(jīng)濟損失到底有多少可能通過財產(chǎn)保險產(chǎn)品獲得補償，我們不妨從財產(chǎn)保險保什么，或者說財產(chǎn)保險的保險標的有哪些說起。

財產(chǎn)保險的標的非常廣泛，幾乎涵蓋了所有可以評估的社會風險。財產(chǎn)權(quán)可以簡單地理解為被保險人遭受的直接損失，后兩者可以歸為被保險人應(yīng)當承擔的某種法律責任。各種保險的標的并不明確，也不容易準確界定，但顯然財產(chǎn)保險并不局限于有形的物質(zhì)。拿財產(chǎn)權(quán)利來說，它可能是知識產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，也可能是營運收益;而有關(guān)責任和商業(yè)信用的承保標的，幾乎要全面討論侵權(quán)及合同之債了。這一分類可以為討論具體險種、保單下的責任提供一些基礎(chǔ)指引。

疫情較低概率會直接污染貨物，但可能造成運輸受阻。在判斷保險責任時，我們必須區(qū)分內(nèi)貿(mào)運輸綜合保險和外貿(mào)運輸一切險。內(nèi)貿(mào)綜合險僅承保保單列明的風險，而其中并不包括疫情，因此幾乎可以說疫情不會導致內(nèi)貿(mào)貨運綜合險責任。但外貿(mào)一切險承保范圍更加寬泛，例如出口貨物未能運抵最終目的地，即被進口國政府強制銷毀的情況，就很難排除在保單責任之外;另一類爭議可能是運輸延遲導致的生鮮貨物腐敗，礙于措辭過于簡單，容易產(chǎn)生分歧。

傳染病本身并不取決于被保險人的意愿，也就是說，被保險人因疫情需要承擔外部責任的情況并不多。在大多數(shù)情況下，它不會構(gòu)成這類保險的保單責任，但具體問題需要分析。具體的風險和損失需要通過具體的保險產(chǎn)品和條款進行詳細說明，保險合同是一種商業(yè)合同，沒有合同約定很難解決具體問題。