我們可能都有這樣一個問題：我已經(jīng)有百萬的醫(yī)療保險了，我為什么還要購買重大疾病保險？表面上看，兩者都保證了疾病的治療，但本質(zhì)上是不同的。醫(yī)療保險的本質(zhì)是醫(yī)療費用的報銷，而大病保險的本質(zhì)是收入損失的補償。因此，大病保險也是家庭經(jīng)濟支柱的必備險種之一。

與醫(yī)療保險是一年一保的短期保險不同，大病保險是一份保單提供幾十年保障的長期保險，更全面，選擇前需要多做功課。想選到適合的好產(chǎn)品，重點把握這幾點：

1.投保要求(看自己是否滿足投保條件)

這點與百萬醫(yī)療險一樣，在如何選擇適合的醫(yī)療險中已經(jīng)詳細介紹，在此不再贅述。

2.保障內(nèi)容(高發(fā)疾病之外看性價比)

重疾產(chǎn)品中，核心的保障內(nèi)容一般有三部分：輕癥、中癥、重疾。

3.保額(一定要選夠)

保險是杠桿，保額太低，杠桿作用不明顯。尤其對于重疾險來說，保額太低是沒辦法真正達到重疾險的保障效果的。

那么保額究竟選多少合適呢?這就要回歸重疾險的本質(zhì)了：重疾險是對收入損失的補償。重疾險的保額應(yīng)該是與收入的損失相當(dāng)。

一般來說，重大疾病的治療康復(fù)期可能會長達數(shù)年，因此，建議重疾保額要覆蓋未來3-5年內(nèi)的必要支出，最好能做到50萬或者更高，最低也不要低于30萬。

目前，大病險單一產(chǎn)品的投保金額一般在50萬-60萬之間，這對于普通家庭來說已經(jīng)足夠選擇了。如果高收入群體想購買更高額度的保障，他們可以購買多家保險公司的產(chǎn)品，在理賠時可以獲得獨立的賠償，而這并不影響彼此，高覆蓋率意味著高保費，但如果正常生活受到保費支出的影響，這是不可取的。我們必須量力而行。如果當(dāng)前不能支撐足夠的保額，可以先在能力范圍內(nèi)投保，然后等預(yù)算充足的時候再追加保額或者增購產(chǎn)品。