大家都知道,企業(yè)員工一旦發(fā)生工傷事故,即可享受工傷保險(xiǎn)待遇,但是,用人單位或者員工個(gè)人購(gòu)買了人身意外險(xiǎn)的情況下,員工獲得社保部門的工傷保險(xiǎn)賠償后,還能不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償呢？案例張某系某紡織公司職工,公司為其購(gòu)買人身意外傷害保險(xiǎn)但未參加工傷保險(xiǎn)。但張某操作機(jī)器時(shí)不慎擠傷右手。公司對(duì)張某工傷賠償數(shù)額無(wú)異議,但認(rèn)為應(yīng)從中扣除其已獲得的人身意外傷害險(xiǎn)賠償3萬(wàn)元。
曉保解讀張某與單位爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：職工人身意外傷害險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)賠償是否可以兼得?為了弄清楚這個(gè)問題,我們先了解下什么是工傷保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。
工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)制度的重要組成部分,是國(guó)家和社會(huì)為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。意外傷害險(xiǎn)是指人的身體和生命受到外來和不可抗拒因素的意外傷害后,根據(jù)投保對(duì)雙方合同的約定和投保額,從保險(xiǎn)公司獲取相應(yīng)的賠償,二者并不相同。
工傷保險(xiǎn)所提供的保障水平一般僅滿足于被保險(xiǎn)人的基本生活需要,高于社會(huì)貧困線,低于勞動(dòng)期間的工資標(biāo)準(zhǔn)。人身意外傷害險(xiǎn)所提供的保障水平的高低完全取決保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的約定和投保人交費(fèi)的多少而決定,投保人只要有繳費(fèi)能力、身體健康狀況符合合同規(guī)定的要求,投保金額不論多少都是可以的。
工傷保險(xiǎn)屬于法定的社會(huì)保險(xiǎn),由政府的社會(huì)保障部門(社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))管理,具有強(qiáng)制性,如果用人單位違反規(guī)定不為職工購(gòu)買工傷保險(xiǎn),將承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任。依照《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定,工傷保險(xiǎn)具有社會(huì)強(qiáng)制性。而意外傷害保險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn),不具有強(qiáng)制性
工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分,是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。按照《勞動(dòng)法》關(guān)于“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn),繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”的規(guī)定,中國(guó)境內(nèi)的企業(yè)無(wú)論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害險(xiǎn),都必須按照國(guó)家規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)。人身意外傷害險(xiǎn)不能代替工傷保險(xiǎn)。企業(yè)在參加工傷保險(xiǎn)的同時(shí),可以根據(jù)本單位的實(shí)際情況,為職工辦理人身意外傷害險(xiǎn)。用人單位的投保行為純粹屬于給員工的額外福利,無(wú)法起到替代工傷保險(xiǎn)的功能。職工在獲得人身意外傷害險(xiǎn)賠償后,仍可以主張工傷保險(xiǎn)賠償。用人單位不能以職工已獲得人身意外傷害賠償為由進(jìn)行抗辯,職工可以同時(shí)得到該兩種賠償。本案中,張某在獲得人身意外傷害賠償金后,可以申請(qǐng)工傷賠償,且紡織公司不能從中扣除。