大家都知道,企業(yè)員工一旦發(fā)生工傷事故,即可享受工傷保險待遇,但是,用人單位或者員工個人購買了人身意外險的情況下,員工獲得社保部門的工傷保險賠償后,還能不能獲得保險公司的賠償呢？案例張某系某紡織公司職工,公司為其購買人身意外傷害保險但未參加工傷保險。但張某操作機器時不慎擠傷右手。公司對張某工傷賠償數(shù)額無異議,但認為應從中扣除其已獲得的人身意外傷害險賠償3萬元。
曉保解讀張某與單位爭議的焦點是：職工人身意外傷害險與工傷保險賠償是否可以兼得?為了弄清楚這個問題,我們先了解下什么是工傷保險和意外傷害險。
工傷保險是社會保險制度的重要組成部分,是國家和社會為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟補償、醫(yī)療和職業(yè)康復等物質幫助的一種社會保障制度。意外傷害險是指人的身體和生命受到外來和不可抗拒因素的意外傷害后,根據(jù)投保對雙方合同的約定和投保額,從保險公司獲取相應的賠償,二者并不相同。
工傷保險所提供的保障水平一般僅滿足于被保險人的基本生活需要,高于社會貧困線,低于勞動期間的工資標準。人身意外傷害險所提供的保障水平的高低完全取決保險雙方當事人的約定和投保人交費的多少而決定,投保人只要有繳費能力、身體健康狀況符合合同規(guī)定的要求,投保金額不論多少都是可以的。
工傷保險屬于法定的社會保險,由政府的社會保障部門(社會保險機構)管理,具有強制性,如果用人單位違反規(guī)定不為職工購買工傷保險,將承擔一定的社會責任。依照《工傷保險條例》規(guī)定,工傷保險具有社會強制性。而意外傷害保險則屬于商業(yè)保險,不具有強制性
工傷保險是社會保險的一個重要組成部分,是國家強制實施的一項社會保障制度。按照《勞動法》關于“用人單位和勞動者必須依法參加社會保險,繳納社會保險費”的規(guī)定,中國境內(nèi)的企業(yè)無論是否參加了商業(yè)保險中的人身意外傷害險,都必須按照國家規(guī)定參加工傷保險。人身意外傷害險不能代替工傷保險。企業(yè)在參加工傷保險的同時,可以根據(jù)本單位的實際情況,為職工辦理人身意外傷害險。用人單位的投保行為純粹屬于給員工的額外福利,無法起到替代工傷保險的功能。職工在獲得人身意外傷害險賠償后,仍可以主張工傷保險賠償。用人單位不能以職工已獲得人身意外傷害賠償為由進行抗辯,職工可以同時得到該兩種賠償。本案中,張某在獲得人身意外傷害賠償金后,可以申請工傷賠償,且紡織公司不能從中扣除。
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