拿著滿是晦澀術(shù)語(yǔ)的保單不知如何填寫(xiě),不明白自己到底享有什么權(quán)益,這是很多投保人的切身經(jīng)歷,也使很多想投保的人望而卻步。要看懂保險(xiǎn)條款,重點(diǎn)需要關(guān)注五大要素。一是投保范圍,這一般出現(xiàn)在保險(xiǎn)條款的第二條。
這說(shuō)明了該款保險(xiǎn)產(chǎn)品適用的投保人群,包括年齡要求、健康狀況等。投保人要根據(jù)自己的真實(shí)情況加以選擇。二是保險(xiǎn)責(zé)任范圍,對(duì)保障類(lèi)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),也就是保險(xiǎn)公司在保障的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些,對(duì)理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),就是到期保險(xiǎn)公司會(huì)給付的收益情況。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后的核心利益。需要注意的是,投保人要特別關(guān)注除外責(zé)任條款,了解哪些情況下保險(xiǎn)公司不予理賠。三是保險(xiǎn)金額,就是在保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人提供的保障額度。
需要注意的一點(diǎn)是,保額不完全等于理賠金,不同的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)金額與理賠金之間的關(guān)系也各不相同。例如,有的意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中會(huì)規(guī)定,被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身體殘疾,會(huì)根據(jù)殘疾程度的不同給予不同比例的保險(xiǎn)金賠付。四是保險(xiǎn)費(fèi),也就是投保人需要支付給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用。
這一般會(huì)出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同條款附加的費(fèi)率表上。五是保險(xiǎn)期限,就是保險(xiǎn)合同所提供保險(xiǎn)的時(shí)間長(zhǎng)短。投保額度“雙十”原則在投保額度上,則有一個(gè)“雙十”原則,即年收入的10%用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)該是年收入的10倍以上。風(fēng)險(xiǎn)保額是指以生命和健康為標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品,例如意外保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。當(dāng)然,在實(shí)際投保過(guò)程中,每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況不同,也不可能都按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算。具體情況還要具體分析。