購(gòu)買保險(xiǎn)有什么原則嗎因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)商品比較復(fù)雜,而且人們對(duì)此也比較陌生,所以有必要掌握一些基本的原則,以供投保參考之用。1、量入為出有的20歲左右的年輕人,或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險(xiǎn),其年繳保費(fèi)常常在幾千元甚至萬(wàn)元以上。而生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們,一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入受到很多因素的影響。很難維持一成不變的水平。
20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定,一旦將來(lái)經(jīng)濟(jì)收入狀況變差,就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi),到時(shí)如果退保就會(huì)造成損失,不退保又實(shí)在難以維持,處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對(duì)穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)收入趨于平衡,能夠維持在一定的水平,但由于身體或其它方面的原因,可能導(dǎo)致平時(shí)開(kāi)支出現(xiàn)劇增,如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn),則到時(shí)可能繳不起保險(xiǎn)費(fèi),這在現(xiàn)實(shí)中已不乏其例。
作為一個(gè)理智的消費(fèi)者,應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況,力所能及地適當(dāng)購(gòu)買人身保險(xiǎn),既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。2、確定保險(xiǎn)需要購(gòu)買適合自己或家人的人身保險(xiǎn),投保人有三個(gè)因素要考慮：一是適應(yīng)性。自己或家人買人身險(xiǎn)要根據(jù)需要保障的范圍來(lái)考慮。例如,沒(méi)有醫(yī)療保障的從業(yè)人員,買一份“重大疾病保險(xiǎn)”,那么因重大疾病住院而使用的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司賠付,適應(yīng)性就很明確。二是經(jīng)濟(jì)支付能力。買壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期性的投資,每年需要繳存一定的保費(fèi),每年的保費(fèi)開(kāi)支必須取決于自己的收入能力,一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10％─20％較為合適。三是選擇性。
個(gè)人或家人都不可能投保保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的所有險(xiǎn)種,只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力和適應(yīng)性選擇一些險(xiǎn)種。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,為成人投保比為兒女投保更實(shí)際,特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”,都有一定的年紀(jì),其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。當(dāng)然在有支付能力的前提下,家中每人各取所需而投保就更完美了。3、重視高額損失從現(xiàn)實(shí)來(lái)看,損失的嚴(yán)重性是衡量風(fēng)險(xiǎn)程度非常重要的一個(gè)指標(biāo)。一般來(lái)講,較小的損失可以不必要保險(xiǎn),而嚴(yán)重程度的損失是適合于保險(xiǎn)的。人們除了購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)對(duì)付它,沒(méi)有別的更好的辦法。對(duì)于高額損失就需要投保高保險(xiǎn)金額。高保險(xiǎn)金額可以使投保人得到最充分的保障,當(dāng)然,其保險(xiǎn)費(fèi)自然會(huì)較高,但可以用提高免賠額的辦法,降低保險(xiǎn)費(fèi)率,從而抵消高保額所高出的保費(fèi)。
在購(gòu)買保險(xiǎn)前,作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大,程度越大,就越應(yīng)當(dāng)購(gòu)買這種保險(xiǎn)。4、利用免賠額如果有些損失消費(fèi)者可以承擔(dān),就不必購(gòu)買保險(xiǎn),可以通過(guò)自留來(lái)解決。當(dāng)這個(gè)可能的損失是自己所不能承擔(dān)的時(shí)候,可以將自己能夠承受的部分以免賠的方式進(jìn)行自留。免賠要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人做出賠償之前承擔(dān)部分損失,其目的在于降低保險(xiǎn)人的成本,從而使得低保費(fèi)成為可能。對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),由自己來(lái)承擔(dān)一些小額的、經(jīng)常性的損失而不購(gòu)買保險(xiǎn)是更經(jīng)濟(jì)的,自留能力越強(qiáng),免賠額就可以越高,因?yàn)橘I保險(xiǎn)的主要目的是為了預(yù)防那些重大的、自己無(wú)法承受的損失。免賠額過(guò)低,固然可以使各種小的損失都能夠得到賠償,但在遇到重大損失時(shí),卻會(huì)得不到足夠的賠償,這是得不償失的。5、合理搭配險(xiǎn)種投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合,如購(gòu)買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn),使人得到全面保障。
但是在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí),還需要進(jìn)行綜合安排,應(yīng)避免重復(fù)投保,使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行,那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險(xiǎn),而不要每次購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn),這樣一來(lái)可以節(jié)省保費(fèi),二來(lái)在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外,也會(huì)得到賠償。這就是說(shuō),如果您準(zhǔn)備購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn),那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。因?yàn)?它可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。