購買保險有什么原則嗎因為人身保險商品比較復雜,而且人們對此也比較陌生,所以有必要掌握一些基本的原則,以供投保參考之用。1、量入為出有的20歲左右的年輕人,或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險,其年繳保費常常在幾千元甚至萬元以上。而生活經驗告訴我們,一個人的經濟收入受到很多因素的影響。很難維持一成不變的水平。
20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定,一旦將來經濟收入狀況變差,就很難繼續(xù)繳納高額的保險費,到時如果退保就會造成損失,不退保又實在難以維持,處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩(wěn)定,經濟收入趨于平衡,能夠維持在一定的水平,但由于身體或其它方面的原因,可能導致平時開支出現(xiàn)劇增,如果投保了繳費比較高的保險,則到時可能繳不起保險費,這在現(xiàn)實中已不乏其例。
作為一個理智的消費者,應該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況,力所能及地適當購買人身保險,既要使經濟能長時期負擔,又能得到應有的保障。2、確定保險需要購買適合自己或家人的人身保險,投保人有三個因素要考慮：一是適應性。自己或家人買人身險要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。例如,沒有醫(yī)療保障的從業(yè)人員,買一份“重大疾病保險”,那么因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付,適應性就很明確。二是經濟支付能力。買壽險是一種長期性的投資,每年需要繳存一定的保費,每年的保費開支必須取決于自己的收入能力,一般是取家庭年儲蓄或結余的10％─20％較為合適。三是選擇性。
個人或家人都不可能投保保險公司開辦的所有險種,只能根據(jù)家庭的經濟能力和適應性選擇一些險種。在有限的經濟能力下,為成人投保比為兒女投保更實際,特別是家庭的“經濟支柱”,都有一定的年紀,其生活的風險比小孩子肯定要高一些。當然在有支付能力的前提下,家中每人各取所需而投保就更完美了。3、重視高額損失從現(xiàn)實來看,損失的嚴重性是衡量風險程度非常重要的一個指標。一般來講,較小的損失可以不必要保險,而嚴重程度的損失是適合于保險的。人們除了購買保險來對付它,沒有別的更好的辦法。對于高額損失就需要投保高保險金額。高保險金額可以使投保人得到最充分的保障,當然,其保險費自然會較高,但可以用提高免賠額的辦法,降低保險費率,從而抵消高保額所高出的保費。
在購買保險前,作為投保人應該充分考慮所面臨的損失程度有多大,程度越大,就越應當購買這種保險。4、利用免賠額如果有些損失消費者可以承擔,就不必購買保險,可以通過自留來解決。當這個可能的損失是自己所不能承擔的時候,可以將自己能夠承受的部分以免賠的方式進行自留。免賠要求被保險人在保險人做出賠償之前承擔部分損失,其目的在于降低保險人的成本,從而使得低保費成為可能。對被保險人來說,由自己來承擔一些小額的、經常性的損失而不購買保險是更經濟的,自留能力越強,免賠額就可以越高,因為買保險的主要目的是為了預防那些重大的、自己無法承受的損失。免賠額過低,固然可以使各種小的損失都能夠得到賠償,但在遇到重大損失時,卻會得不到足夠的賠償,這是得不償失的。5、合理搭配險種投保人身保險可以在保險項目上搞個組合,如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險,使人得到全面保障。
但是在全面考慮所有需要投保的項目時,還需要進行綜合安排,應避免重復投保,使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經常外出旅行,那么就應該買一項專門的人身意外保險,而不要每次購買乘客人身意外保險,這樣一來可以節(jié)省保費,二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外,也會得到賠償。這就是說,如果您準備購買多項保險,那么您應當盡量以綜合的方式投保。因為,它可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復,從而節(jié)省保險費。得到較大的費率優(yōu)惠。