一、為什么要買保險(xiǎn)？從本質(zhì)上來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法。有風(fēng)險(xiǎn),才會(huì)有保險(xiǎn),有風(fēng)險(xiǎn),就得有保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程,可以說(shuō)從預(yù)測(cè)（周易）,到預(yù)防（風(fēng)水）,到損失補(bǔ)償（保險(xiǎn)）。
從管理的方法來(lái)說(shuō),從逃避,到自留,到轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）。保險(xiǎn)就是通過(guò)支付保險(xiǎn)費(fèi)的方式,把風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,達(dá)到以小博大的效果。
換言之,就是以有限的財(cái)務(wù)支出,避免無(wú)限的財(cái)務(wù)損失。那么,我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)到底有多大？打開電視,看看新聞,我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。禽流感、地震、火災(zāi)、交通事故等等。很少有人關(guān)注一個(gè)數(shù)據(jù),就是中國(guó)人的死亡率大概是7‰,也就是說(shuō),每年都有959萬(wàn)人會(huì)離開這個(gè)世界。那么都是什么原因?qū)е滤劳龅哪?？也許有人會(huì)認(rèn)為意外比較多,比如車禍,其實(shí)一年的人數(shù)不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)；過(guò)勞死,一年有60萬(wàn)左右,自殺的有26萬(wàn)左右,礦難,一年低于1萬(wàn),這樣加起來(lái)也不到100萬(wàn),其余800多萬(wàn)都是什么原因致死的呢？疾病。其中癌癥已經(jīng)多年成為第一殺手。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)是基于大數(shù)法則和概率論,這就是為什么重大疾病保險(xiǎn)比較貴,終身壽險(xiǎn)其次,意外傷害最便宜的原因。所以今天在這里更正,有人說(shuō)買保險(xiǎn)就買意外傷害保險(xiǎn),因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)惠,這個(gè)說(shuō)法是沒(méi)道理的,保險(xiǎn)公司是按照概率算賬的。買保險(xiǎn)要按照需求買,而不是考慮便宜不便宜。
最近有新聞?wù)f,中國(guó)每分鐘有6人確診罹患癌癥,每天就是8640人,一年就是315萬(wàn)多。這是一個(gè)可怕的數(shù)據(jù),也符合我們的感受,周圍只要有人生病或者死亡,癌癥的比例絕對(duì)是最高的。前幾天又有新聞?wù)f,每三個(gè)成年人里就有一個(gè)人是高血壓。以下的數(shù)據(jù)我們需要關(guān)注：75%的人在一生中會(huì)罹患癌癥、心臟病或者腦中風(fēng)（腦卒中）。約三分之一的人會(huì)患癌癥,十二分之一的女性會(huì)患乳腺癌,50%會(huì)存活5年以上。約30%的人會(huì)患心臟病,三分之二的心臟病存活者無(wú)法完全康復(fù),其中77%會(huì)存活5年,58%會(huì)存活10年,47%會(huì)存活13年（這一數(shù)據(jù)在不斷提高）。10%的人會(huì)患腦中風(fēng),70%的中風(fēng)患者會(huì)存活下來(lái),其中31%的人需要?jiǎng)e人部分協(xié)助才能生活,27%的人需要?jiǎng)e人協(xié)助才能行走,16%的必須進(jìn)專門的看護(hù)機(jī)構(gòu)。關(guān)于重大疾病的治療費(fèi)用,我們不應(yīng)該只關(guān)注住院費(fèi)用,還要關(guān)注康復(fù)費(fèi)用。
一般說(shuō)來(lái),重大疾病所產(chǎn)生的費(fèi)用,三分之一是直接費(fèi)用,三分之二是間接費(fèi)用。所以說(shuō),如果你接受死亡、疾病是人生的必然,你就會(huì)接受保險(xiǎn)是人生的必需。