點(diǎn)擊標(biāo)題下面藍(lán)色字“i慧生活”,關(guān)注廈門城市生活消費(fèi)指引、俱樂部活動點(diǎn)擊右上角按鈕,將本文分享到朋友圈機(jī)動車輛保險一般包括交強(qiáng)險和商業(yè)險,商業(yè)險包括基基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失保險和第三者責(zé)任保險。 附加險包括全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、劃痕險、自燃損失險……等等等等。買保險時,你有認(rèn)真看過合約上的免責(zé)條款嗎？這個問題,相信敢拍胸口、自信滿滿說看過的人并不在多數(shù)。也正因為車主在買保險時對免責(zé)條款內(nèi)容的不了解,導(dǎo)致了出現(xiàn)糾紛時,雙方各執(zhí)一詞,甚至最后到了“對簿公堂”的地步。本期車之道,我們就來談?wù)?0種容易被忽視的保險不賠的情況。
注意：以下10種情況中,除了第四和第六兩種情況分別僅針對第三者責(zé)任險和車輛損失險外,其余情況均適合于四種基本險1．新車未上牌、無臨時牌或者臨時牌過期期間造成的損失,不賠在汽車基本險的四個險種的免責(zé)條款中,都明確規(guī)定,除非另有約定,否則發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌,或臨時號牌或臨時移動證,保險公司不予賠償。
專家建議：在為僅有臨時車牌的新車購買保險,應(yīng)與保險公司事先單獨(dú)做出在臨時車牌方面的約定。2.車輛未在規(guī)定時間內(nèi)年檢或者未通過年檢出現(xiàn)事故造成的損失,不賠車輛未通過年檢或者未及時年檢的,均屬于不能合法上路的。車險免責(zé)條款規(guī)定,未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過而上路行駛過程中造成的損失,保險公司不予賠償。3.車輛修理期間出現(xiàn)事故造成的損失,不賠車輛在檢測、維修、養(yǎng)護(hù)過程中造成的損失,保險公司不賠償。原因是保險公司認(rèn)為維修點(diǎn)負(fù)有看管車輛的責(zé)任,車輛被盜或者損壞是屬于維修點(diǎn)的過失。此外,還包括車輛在出險后,送去維修的路上或者在維修過程中額外出現(xiàn)的意外損失的情況,保險公司也是不賠償?shù)?。小編提醒：認(rèn)真一點(diǎn),別怕麻煩,該年審的時候就去年審。4.撞到自己家人的,不賠第三者責(zé)任險其中一條免責(zé)條款規(guī)定,被保險人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失,不負(fù)責(zé)賠償。因為若保險公司賠錢給死者近親,而死者近親恰好是投保人,也就是說最終受益者正是投保人。這就可能出現(xiàn)一種可能,投保人故意將受害人殺害,從而獲取保險金,這種稱之為“道德風(fēng)險”。
這一免責(zé)條款正是為了防止類似“道德風(fēng)險”事故的發(fā)生。溫馨提示：千萬別跟人過不去,尤其是自家人5.在收費(fèi)停車場丟車,不賠對于在收費(fèi)停車場被盜竊的車輛,盡管投了全車盜搶險,保險公司依然不會賠償。原因是保險公司認(rèn)為,既然停車場是收費(fèi)的,那么就有看護(hù)保管好車輛的義務(wù)。因此,如果車輛在類似場合被盜,作為車主應(yīng)該保管好停車場的收費(fèi)憑證或發(fā)票,必要時作為維護(hù)自身利益的證據(jù)。正確的方式是找停車場去索賠。因此,駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著丟失不管,但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定,這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任,如無法協(xié)商解決,只好訴諸于法律,目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司6.被保險人主動放棄追償權(quán)的,不賠 “行善有風(fēng)險,放棄追責(zé)需謹(jǐn)慎”。
這緣于車輛損失險其中一條免責(zé)條款規(guī)定,因第三者對保險車輛的損害而造成保險事故的,保險事故發(fā)生后,在保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的,保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。這也就意味著,若你某天善心大發(fā),放棄對責(zé)任方的追責(zé)權(quán)利,那就有可能要自己承擔(dān)事故損失,因為此種情況保險公司也不會賠償損失給你。7.駕駛證丟失、損壞以及更換期間駕車造成的損失,不賠基本險四個險種的免責(zé)條款中均注明,在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分,仍駕駛機(jī)動車造成的事故損失的,不予賠償。特別是駕駛證丟失、或者更換時注銷原駕駛證的,這期間駕車相當(dāng)于無證駕駛,出事故不單保險不賠,可能會以無照駕駛被處罰。
更換駕駛證需要注銷原駕照？在2013年元旦開始實施的《機(jī)動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》中,并沒有規(guī)定必須注銷之前的駕照才能更換別的駕照。不過,先注銷再培訓(xùn)已經(jīng)是業(yè)內(nèi)一個不成文的規(guī)定,早在2000年就開始實行了。之所以要采取這樣的方式,公交駕校也有自己的“苦衷”。據(jù)了解,從2000年開始,大客車司機(jī)就比較“搶手”,很多人來培訓(xùn)完后,學(xué)好技術(shù)就走了。這對于駕校來說是一種人才的流失,因此駕校采取這個手段來對學(xué)員進(jìn)行制約。公交駕校此項規(guī)定的另一個原因是,如果不注銷原來的駕照,那么就要給這部分學(xué)員辦理增駕手續(xù),而另一部分沒有駕照的學(xué)員辦理的手續(xù)不一樣。
為了方便材料的整合,干脆讓那部分已有駕照的學(xué)員注銷原有駕照。8.事發(fā)超過48小時未告知保險公司,有可能不賠這里為什么是“有可能不賠”呢？原因是《保險法》規(guī)定：被保險人須在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人,否則造成損失無法確定或擴(kuò)大的部分,保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
也就是說如果事故發(fā)生超過48小時才通知保險公司,同時也不能提供有效的財產(chǎn)損失證明,保險公司有權(quán)拒賠。當(dāng)然如果可以提供有效的證明,包括交警給出的有效事故責(zé)任認(rèn)定書或者是財產(chǎn)損失證明,那么就可以繼續(xù)向保險公司索賠。不過建議大家最好還是盡可能在48小時內(nèi)報險,減少不必要的麻煩；若確實由于特殊原因未能及時保險,也要現(xiàn)場拍照保留證據(jù)。9.保險費(fèi)交清前發(fā)生的保險事故,不賠基本險通用條款第八條寫明,除保險合同另有約定外,投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費(fèi)。保險費(fèi)交清前發(fā)生的保險事故,保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。同時,《保險法》規(guī)定,如果在超過規(guī)定的期限六十日內(nèi)未支付當(dāng)期保費(fèi),保險合同效力也中止,或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。除非另有約定,否則此時的保險合約也就相當(dāng)于一紙空文。10.車輛的新增設(shè)備損壞,不賠在車輛損失險和全車盜搶險的免責(zé)條款中規(guī)定,新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失,保險公司不賠。這對于喜歡為自己的愛車“添油加醋”的車主們來說就需要注意了?，F(xiàn)在很多車主在新車買回來之后,都熱衷于自己再加以裝飾一番,例如加個包圍,加個尾翼什么的。不過,在日常使用過程中就要注意了,因為這類新增部件的損壞,均不屬于保險公司的賠償范圍,除非另外為這些新增部件買“新增加設(shè)備損失險”。汽車作為人們?nèi)粘Ｉ钪性絹碓街匾墓ぞ?已經(jīng)慢慢地走入千家萬戶。和汽車息息相關(guān)的汽車保險理賠方面的知識也逐漸受到重視。綜合以上提到的幾種情況,車險不理賠的情況絕大部分都是自身也有錯誤,比如無牌無證駕駛,比如保險費(fèi)用未交清,都是可以避免的。如果每位駕駛者除了具備駕駛汽車的技能外,還能主動去了解駕車相關(guān)的法律法規(guī)等知識,開車上路就能省下很多麻煩。