為了掌握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度運(yùn)行情況,大連保監(jiān)局采用問卷、走訪、座談等方式,開展了“千戶涉農(nóng)保險(xiǎn)大調(diào)查活動(dòng)”。回收的2807份有效調(diào)查問卷顯示,滿足農(nóng)民保險(xiǎn)意愿已經(jīng)成為當(dāng)前亟待解決的問題。
農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)作用認(rèn)識(shí)有大幅改善
廣大農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)作用的認(rèn)識(shí)大幅改善,但“參保是為了獲利”的思想在一定范圍內(nèi)還大量存在。在“您對(duì)保險(xiǎn)有了解嗎”的項(xiàng)目調(diào)查中,認(rèn)為保險(xiǎn)有用的占64%,保險(xiǎn)有沒有都無所謂的占32%,認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的占4%。
農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知不足的主要原因,一是農(nóng)村保險(xiǎn)宣傳教育機(jī)制尚未健全。當(dāng)前,農(nóng)村保險(xiǎn)宣傳教育資源分散,基層政府和保險(xiǎn)業(yè)之間沒有有效統(tǒng)籌和整合農(nóng)村保險(xiǎn)宣傳教育機(jī)制、工作隊(duì)伍及配套措施,甚至一些從事“三農(nóng)”工作的基層政府工作人員對(duì)于保險(xiǎn)的功能作用都不了解。二是農(nóng)村保險(xiǎn)宣傳教育針對(duì)性不足。農(nóng)村保險(xiǎn)教育主要依賴鄉(xiāng)村干部,方式單一、內(nèi)容不全面,普遍存在重推動(dòng)、輕維權(quán)的情況,既沒有考慮一般家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)業(yè)化組織經(jīng)營(yíng)的不同需求,也沒有考慮不同文化層次農(nóng)民的保險(xiǎn)認(rèn)知能力差異。三是農(nóng)村保險(xiǎn)宣傳教育形式單一。針對(duì)農(nóng)村實(shí)際情況的簡(jiǎn)明扼要式保險(xiǎn)教育活動(dòng)較少,春耕服務(wù)大集、金融服務(wù)下鄉(xiāng)等集中式、突擊式宣傳時(shí)間短,持續(xù)性不夠,甚至存在“三月里來、四月里走”的現(xiàn)象,難以融入到農(nóng)民日常生產(chǎn)生活之中。
農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解度明顯上升
農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解度明顯上升,但對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知失衡,壽險(xiǎn)是農(nóng)民的認(rèn)知洼地。充分了解種植、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶占比80%,只有50%的被調(diào)查對(duì)象了解重大疾病保險(xiǎn),36%的人了解意外險(xiǎn),住院補(bǔ)貼、費(fèi)用報(bào)銷等保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解度均在30%以下,而收益類新型產(chǎn)品的了解度僅為26%。
農(nóng)民對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知不足的主要原因,一是思想轉(zhuǎn)型不到位。保險(xiǎn)公司拼規(guī)模、搶市場(chǎng)的理念仍未拋棄,固守于“營(yíng)銷員”角色,而不是“服務(wù)者”、“開發(fā)者”角色,銷售導(dǎo)向明顯,售后服務(wù)往往無人問津,“只顧開發(fā)市場(chǎng),不管培育市場(chǎng)”的情況較為突出。二是壽險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜。目前農(nóng)村銷售的人身險(xiǎn)產(chǎn)品多為從城市市場(chǎng)直接移植過來的,這些產(chǎn)品不區(qū)分地域、客戶群,而且同質(zhì)化程度較高,保險(xiǎn)條款、保障內(nèi)容、理賠服務(wù)等復(fù)雜,沒有考慮農(nóng)民的認(rèn)知能力和消費(fèi)特點(diǎn),導(dǎo)致農(nóng)民的購買意愿較低。三是農(nóng)民接受度不高。當(dāng)前市場(chǎng)主要銷售的以投資理財(cái)為主要特點(diǎn)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是農(nóng)民十分想要的,農(nóng)民實(shí)際也未能感受到其中的“實(shí)惠”,加上農(nóng)民具有從眾心理強(qiáng)特點(diǎn),口口相傳,導(dǎo)致一大批農(nóng)民群體不愿意、沒興趣去了解這類復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求呈現(xiàn)多元化
農(nóng)民的保險(xiǎn)需求呈多元化趨勢(shì)。在“您最急需哪些保險(xiǎn)險(xiǎn)種”的項(xiàng)目調(diào)查中,體現(xiàn)都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的日光溫室大棚、特色水果、水產(chǎn)養(yǎng)殖、家禽家畜保險(xiǎn)需求旺盛,合計(jì)占比32%,幾乎是傳統(tǒng)糧油作物保險(xiǎn)的兩倍；重大疾病、養(yǎng)老、意外傷害、住院醫(yī)療等保險(xiǎn)合計(jì)占比37%,其中重大疾病保險(xiǎn)占比為11%。
調(diào)研發(fā)現(xiàn),涉農(nóng)產(chǎn)品供給與實(shí)際需求嚴(yán)重不相適應(yīng)。一是風(fēng)險(xiǎn)保障不夠?qū)挿骸p失補(bǔ)償水平不高,如玉米保險(xiǎn)2007年時(shí)保額為280元/畝的條件一直未變,未考慮種子、化肥、人工等費(fèi)用成本的上漲因素。