不同的職業(yè)風險等級會對保險消費者所購買產(chǎn)品的保費有一定影響,對壽險、意外險、健康險等不同類型的保險產(chǎn)品的影響不盡相同。專家提醒消費者,投保時務必要對職業(yè)風險如實告知,切忌對職業(yè)風險有所隱瞞,否則很可能直接影響理賠結果,得不償失。
在日常生活的“360行”中,總會有一些職業(yè)具有特殊的風險,而這些風險如何防范,就成了人們普遍關注的問題。
業(yè)內人士表示,不同職業(yè)所伴隨的潛在風險,始終是保險業(yè)高度關注的因素,既影響保險產(chǎn)品的定價費率,也影響保險消費者的承保和理賠。換句話說,不同職業(yè)的人群,因為職業(yè)風險不同,在購買相同的保險產(chǎn)品時,將會面臨不同的保費水平。有些高危的職業(yè)人群可能會被拒保,而投保時未能如實告知準確的職業(yè)信息,也可能會對理賠結果造成影響,因此職業(yè)風險不容忽視。
職業(yè)風險怎么分類？
風險越高,產(chǎn)品費率也就越高,這是保險定價的基本原則之一。因此,保險公司根據(jù)不同職業(yè)的風險特點,對職業(yè)類別做了詳細的劃分界定。在農(nóng)牧業(yè)、漁業(yè)、交通運輸業(yè)、制造業(yè)、新聞廣告業(yè)等行業(yè)基礎之上,針對具體的工作崗位進行職業(yè)類別劃分,比如汽車制造業(yè)中就有著工程師、技術工人、噴漆工人等不同的崗位。
“每家保險公司都會有職業(yè)類別表。根據(jù)不同職業(yè)的風險等級,我們將職業(yè)分為六個類別：一級到四級、專案及拒保。一到四級的職業(yè)風險逐漸增高,保費也相應提升?！倍八^‘專案’,是指針對一些有著特殊風險的職業(yè),保險公司通過考察個案具體的風險情況,來確定職業(yè)風險等級。比如,對于船員投保壽險,保險公司一般會根據(jù)被保險人在船舶上所從事的工作、船舶的類型、通常所運輸貨物的種類和航行的水域等,來評估職業(yè)風險等級?！?br/>風險等級與投保產(chǎn)品類別密切相關職業(yè)風險等級的界定,與保險消費者所從事的具體工作及其欲投保的產(chǎn)品類型密切相關,而在所有保險產(chǎn)品中,對意外險產(chǎn)品的影響最大也最為直接。
業(yè)內人士表示,“舉例來說,如果一位客戶投保了意外險,并告知其職業(yè)為清潔工,在核保時,我們會進一步了解其具體工作性質,然后根據(jù)其告知內容進一步評估屬于哪一職業(yè)類別,是否可承保。比如,對一般寫字樓內工作的清潔工,我們界定的職業(yè)風險等級為一級,對于在城市里常見的高樓外部清潔工,根據(jù)從事清潔工作高度的不同,職業(yè)風險等級從二級直至拒保?！?br/>同時該業(yè)內人士進一步解釋：“又比如押鈔員,負有巡邏押運任務,工作中長期接觸槍支彈藥,職業(yè)風險較高,如果投保意外險,職業(yè)風險等級可能會被界定為三級,承保后若發(fā)生類似槍支走火意外身故的不幸事故,是可以獲得理賠的。不過,如果押鈔員希望投保一份普通壽險或健康險,在這兩類產(chǎn)品的職業(yè)分類中,他的職業(yè)風險等級為一級,也就是說,以風險最低的級別就可以承保。”
不同的職業(yè)風險等級會對保險消費者所購買產(chǎn)品的保費有一定影響,對壽險、意外險、健康險等不同類型的保險產(chǎn)品的影響不盡相同。專家提醒消費者,投保時務必要對職業(yè)風險如實告知,切忌對職業(yè)風險有所隱瞞,否則很可能直接影響理賠結果,得不償失。