近期修訂的和新發(fā)布的,再次明確了專業(yè)化、規(guī)?；陌l(fā)展思路,為市場(chǎng)上既有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和潛在的投資人傳遞了明確的信號(hào)。
新政的主要特點(diǎn) 新政體現(xiàn)了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)專業(yè)化、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)規(guī)模化的政策導(dǎo)向,與新政前的準(zhǔn)入條件相比,既有相同之處,也有新的變化。 一般性準(zhǔn)入條件 一是明確了新設(shè)法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)不再限制股東類型和劃分保險(xiǎn)專業(yè)代理公司類型。二是放寬了原區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立要求。三是禁止注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元以下的原全國(guó)性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司在注冊(cè)地所在省以外地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),但允許例外。四是全面放開(kāi)保險(xiǎn)公估法人機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立。 特殊性準(zhǔn)入條件 一是降低了注冊(cè)資本要求,加強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制。二是擴(kuò)大了鼓勵(lì)專業(yè)化轉(zhuǎn)型的行業(yè)范圍。三是提高了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
目前市場(chǎng)上中介機(jī)構(gòu)主要類型及設(shè)立需求分析 機(jī)構(gòu)類型 從注冊(cè)資本規(guī)模的角度,市場(chǎng)上的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)大致可劃分為以下幾類： 一是保險(xiǎn)中介集團(tuán)。這類機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本在1億元以上,擁有5家以上子公司,其中至少2家為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu),且保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)收入占集團(tuán)總業(yè)務(wù)收入的50%以上。 二是保險(xiǎn)公司投資設(shè)立的專屬銷售公司。這類機(jī)構(gòu)服務(wù)于保險(xiǎn)公司產(chǎn)銷分離戰(zhàn)略,注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元以上,少數(shù)機(jī)構(gòu)甚至達(dá)到1億元以上,以承接所屬保險(xiǎn)公司銷售職能為主要目的。 三是注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元以上的普通保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司。這類機(jī)構(gòu)資金實(shí)力也比較強(qiáng),部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)在異地設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。 四是服務(wù)于兼業(yè)代理專業(yè)化轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司。這類機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上,既可以是汽車(chē)企業(yè)等新設(shè)的保險(xiǎn)代理公司,也可以是已成立的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司,以協(xié)助兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)專業(yè)化轉(zhuǎn)型為主要目的。 五是其它類機(jī)構(gòu)。這類機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本在200萬(wàn)元以上、5000萬(wàn)元以下,主要包括原區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司、未參與兼業(yè)代理專業(yè)化轉(zhuǎn)型的原全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。
機(jī)構(gòu)設(shè)立需求原因分析 目前,市場(chǎng)上申請(qǐng)新設(shè)法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)的需求旺盛,其原因主要來(lái)自于以下幾個(gè)方面： 一是保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革的推進(jìn)。2010年以來(lái),監(jiān)管部門(mén)啟動(dòng)了保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)銷售公司,鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷售公司,穩(wěn)步提高承接保險(xiǎn)銷售職能的能力。 二是保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件趨嚴(yán)。2013年3月,監(jiān)管部門(mén)發(fā)布了,在籌建條件、開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面提出了更高的要求,設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的難度進(jìn)一步加大。 三是保險(xiǎn)兼業(yè)代理專業(yè)化轉(zhuǎn)型的需求。為推動(dòng)汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化轉(zhuǎn)型,監(jiān)管部門(mén)在2012年先后下發(fā)了多個(gè)文件,并在準(zhǔn)入條件和實(shí)施方式上給予政策優(yōu)惠,預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期內(nèi),新設(shè)行業(yè)性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)的需求將逐漸增多。 四是原區(qū)域性代理公司停批壓力的釋放。新政前,監(jiān)管部門(mén)暫停了原區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立,一些已經(jīng)籌建或準(zhǔn)備籌建的機(jī)構(gòu)因此中止了設(shè)立進(jìn)程。新政實(shí)施后,這部分機(jī)構(gòu)的設(shè)立需求將集中釋放。 五是原全國(guó)性中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展需求。新政規(guī)定注冊(cè)資本5000萬(wàn)元以下的代理、經(jīng)紀(jì)公司只能在注冊(cè)地所在省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；在其它省市已設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,可以在該省繼續(xù)申請(qǐng),其它地區(qū)則不能申請(qǐng)。因此,為繼續(xù)實(shí)施其全國(guó)性發(fā)展計(jì)劃,這部分機(jī)構(gòu)將會(huì)增資到5000萬(wàn)元以上,并提出分支機(jī)構(gòu)設(shè)立需求。
政策建議 為促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型升級(jí),推進(jìn)兼業(yè)代理專業(yè)化、專業(yè)中介規(guī)?；l(fā)展,建議根據(jù)中介機(jī)構(gòu)的不同類型,實(shí)施差異化準(zhǔn)入,扶優(yōu)限劣,促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。 鼓勵(lì)符合改革方向的中介機(jī)構(gòu)快速發(fā)展 一是結(jié)合營(yíng)銷體制改革,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司專屬銷售公司發(fā)展。在具體操作中,建議把握幾個(gè)原則：第一,不能先于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立。第二,應(yīng)該先成立省級(jí)分公司,以加強(qiáng)管理。對(duì)于未成立專屬銷售公司省級(jí)分公司而直接申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)的,暫緩批設(shè)。第三,應(yīng)與營(yíng)銷體制改革相結(jié)合。擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的專屬銷售公司分支機(jī)構(gòu),應(yīng)在實(shí)質(zhì)上承接所屬保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的銷售職能,否則不予批設(shè)。 二是結(jié)合兼業(yè)代理專業(yè)化,鼓勵(lì)行業(yè)性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展。 三是結(jié)合專業(yè)中介規(guī)?；?鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介集團(tuán)發(fā)展。建議給予適度政策支持,促進(jìn)集團(tuán)化進(jìn)程。
適度限制原區(qū)域性代理機(jī)構(gòu)發(fā)展 重新放開(kāi)原區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立,是此次新政中一項(xiàng)重要內(nèi)容；但從公平角度看,要求原區(qū)域性代理公司增資到1000萬(wàn)元以上才能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),更有利于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康穩(wěn)定。 一是有利于維護(hù)政策的延續(xù)性和公平性。二是有利于推進(jìn)規(guī)?；母铩Ｒ笤瓍^(qū)域性代理公司增資到1000萬(wàn)元以上才能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),一方面可以增強(qiáng)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,提高公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；另一方面也符合規(guī)?；恼邔?dǎo)向,有利于促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。