近期修訂的和新發(fā)布的,再次明確了專業(yè)化、規(guī)?；陌l(fā)展思路,為市場上既有的保險中介機構(gòu)和潛在的投資人傳遞了明確的信號。
新政的主要特點 新政體現(xiàn)了保險兼業(yè)代理機構(gòu)專業(yè)化、保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)?；恼邔?與新政前的準入條件相比,既有相同之處,也有新的變化。 一般性準入條件 一是明確了新設(shè)法人機構(gòu)注冊資本標準,同時不再限制股東類型和劃分保險專業(yè)代理公司類型。二是放寬了原區(qū)域性保險代理公司分支機構(gòu)設(shè)立要求。三是禁止注冊資本在5000萬元以下的原全國性保險代理、經(jīng)紀公司在注冊地所在省以外地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu),但允許例外。四是全面放開保險公估法人機構(gòu)及分支機構(gòu)設(shè)立。 特殊性準入條件 一是降低了注冊資本要求,加強了經(jīng)營區(qū)域限制。二是擴大了鼓勵專業(yè)化轉(zhuǎn)型的行業(yè)范圍。三是提高了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的準入標準。
目前市場上中介機構(gòu)主要類型及設(shè)立需求分析 機構(gòu)類型 從注冊資本規(guī)模的角度,市場上的保險專業(yè)中介機構(gòu)大致可劃分為以下幾類： 一是保險中介集團。這類機構(gòu)注冊資本在1億元以上,擁有5家以上子公司,其中至少2家為保險專業(yè)中介機構(gòu),且保險中介業(yè)務(wù)收入占集團總業(yè)務(wù)收入的50%以上。 二是保險公司投資設(shè)立的專屬銷售公司。這類機構(gòu)服務(wù)于保險公司產(chǎn)銷分離戰(zhàn)略,注冊資本在5000萬元以上,少數(shù)機構(gòu)甚至達到1億元以上,以承接所屬保險公司銷售職能為主要目的。 三是注冊資本在5000萬元以上的普通保險代理、經(jīng)紀公司。這類機構(gòu)資金實力也比較強,部分機構(gòu)已經(jīng)在異地設(shè)立了分支機構(gòu)。 四是服務(wù)于兼業(yè)代理專業(yè)化轉(zhuǎn)型的保險代理、經(jīng)紀公司。這類機構(gòu)注冊資本在1000萬元以上,既可以是汽車企業(yè)等新設(shè)的保險代理公司,也可以是已成立的保險代理、經(jīng)紀公司,以協(xié)助兼業(yè)代理機構(gòu)專業(yè)化轉(zhuǎn)型為主要目的。 五是其它類機構(gòu)。這類機構(gòu)注冊資本在200萬元以上、5000萬元以下,主要包括原區(qū)域性保險代理公司、未參與兼業(yè)代理專業(yè)化轉(zhuǎn)型的原全國性保險代理公司和保險經(jīng)紀公司、保險公估機構(gòu)。
機構(gòu)設(shè)立需求原因分析 目前,市場上申請新設(shè)法人機構(gòu)、分支機構(gòu)的需求旺盛,其原因主要來自于以下幾個方面： 一是保險營銷體制改革的推進。2010年以來,監(jiān)管部門啟動了保險營銷體制改革,鼓勵保險公司投資設(shè)立專屬保險代理機構(gòu)或者保險銷售公司,鼓勵包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險代理公司和保險銷售公司,穩(wěn)步提高承接保險銷售職能的能力。 二是保險公司分支機構(gòu)準入條件趨嚴。2013年3月,監(jiān)管部門發(fā)布了,在籌建條件、開業(yè)標準等方面提出了更高的要求,設(shè)立分支機構(gòu)的難度進一步加大。 三是保險兼業(yè)代理專業(yè)化轉(zhuǎn)型的需求。為推動汽車企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化轉(zhuǎn)型,監(jiān)管部門在2012年先后下發(fā)了多個文件,并在準入條件和實施方式上給予政策優(yōu)惠,預計在今后一段時期內(nèi),新設(shè)行業(yè)性保險代理公司及其分支機構(gòu)的需求將逐漸增多。 四是原區(qū)域性代理公司停批壓力的釋放。新政前,監(jiān)管部門暫停了原區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立,一些已經(jīng)籌建或準備籌建的機構(gòu)因此中止了設(shè)立進程。新政實施后,這部分機構(gòu)的設(shè)立需求將集中釋放。 五是原全國性中介機構(gòu)的發(fā)展需求。新政規(guī)定注冊資本5000萬元以下的代理、經(jīng)紀公司只能在注冊地所在省設(shè)立分支機構(gòu)；在其它省市已設(shè)立分支機構(gòu)的,可以在該省繼續(xù)申請,其它地區(qū)則不能申請。因此,為繼續(xù)實施其全國性發(fā)展計劃,這部分機構(gòu)將會增資到5000萬元以上,并提出分支機構(gòu)設(shè)立需求。
政策建議 為促進保險中介市場的轉(zhuǎn)型升級,推進兼業(yè)代理專業(yè)化、專業(yè)中介規(guī)?；l(fā)展,建議根據(jù)中介機構(gòu)的不同類型,實施差異化準入,扶優(yōu)限劣,促進保險中介市場持續(xù)健康發(fā)展。 鼓勵符合改革方向的中介機構(gòu)快速發(fā)展 一是結(jié)合營銷體制改革,鼓勵保險公司專屬銷售公司發(fā)展。在具體操作中,建議把握幾個原則：第一,不能先于保險公司分支機構(gòu)設(shè)立。第二,應(yīng)該先成立省級分公司,以加強管理。對于未成立專屬銷售公司省級分公司而直接申請設(shè)立省級以下分支機構(gòu)的,暫緩批設(shè)。第三,應(yīng)與營銷體制改革相結(jié)合。擬申請設(shè)立的專屬銷售公司分支機構(gòu),應(yīng)在實質(zhì)上承接所屬保險公司對應(yīng)分支機構(gòu)的銷售職能,否則不予批設(shè)。 二是結(jié)合兼業(yè)代理專業(yè)化,鼓勵行業(yè)性保險代理、經(jīng)紀公司發(fā)展。 三是結(jié)合專業(yè)中介規(guī)?；?鼓勵保險中介集團發(fā)展。建議給予適度政策支持,促進集團化進程。
適度限制原區(qū)域性代理機構(gòu)發(fā)展 重新放開原區(qū)域性保險代理公司分支機構(gòu)設(shè)立,是此次新政中一項重要內(nèi)容；但從公平角度看,要求原區(qū)域性代理公司增資到1000萬元以上才能申請設(shè)立分支機構(gòu),更有利于保險中介市場的健康穩(wěn)定。 一是有利于維護政策的延續(xù)性和公平性。二是有利于推進規(guī)?；母?。要求原區(qū)域性代理公司增資到1000萬元以上才能申請設(shè)立分支機構(gòu),一方面可以增強公司的抗風險能力,提高公司經(jīng)營的穩(wěn)定性；另一方面也符合規(guī)?；恼邔?有利于促進保險中介市場的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。