今年4月23日,受寒潮、冷空氣影響,新疆13個(gè)地州市不同程度遭受雨雪、大風(fēng)、沙塵和降溫等極端天氣,這次近幾年來同期最嚴(yán)重的自然災(zāi)害發(fā)生后,中華保險(xiǎn)總分兩級公司立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,建立綠色理賠通道,第一時(shí)間向受災(zāi)師團(tuán)預(yù)付5000萬元賠款,用于購買種子、地膜、化肥、滴灌帶等物資,幫助團(tuán)場職工迅速恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。 事實(shí)上,這個(gè)案例僅僅是中華保險(xiǎn)經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)28年來針對農(nóng)業(yè)大災(zāi)快速理賠、積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的一個(gè)縮影。中華保險(xiǎn)從1986年成立起就在兵團(tuán)范圍內(nèi)大面積開展農(nóng)險(xiǎn),1986年至2006年20年間,中華保險(xiǎn)在新疆累計(jì)承保兵團(tuán)各類農(nóng)作物17375萬畝,牲畜1228萬頭,累計(jì)支付賠款近18億元。 據(jù)了解,中華保險(xiǎn)走向全國后仍積極服務(wù)“三農(nóng)”,2007至2013年,中華保險(xiǎn)累計(jì)為1.27億戶次提供了5406.08億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保障服務(wù)。每年承擔(dān)的農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障擴(kuò)大到2096.89億元,服務(wù)農(nóng)戶發(fā)展到3297.89萬戶次,服務(wù)區(qū)域拓展到覆蓋全國20個(gè)省,1016個(gè)縣、6千余鄉(xiāng)鎮(zhèn)、7萬多個(gè)村,承保面積發(fā)展到4.054億畝次,服務(wù)范圍基本涵蓋農(nóng)、林、牧、副、漁各個(gè)方面的86個(gè)品種,年受益農(nóng)戶擴(kuò)大到517萬戶次,小麥、棉花、玉米、水稻等主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任逐步擴(kuò)大、保障水平逐步提高。 創(chuàng)新技術(shù)提升專業(yè)能力 在經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)過程中,中華保險(xiǎn)不斷提高農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營能力,通過技術(shù)示范、項(xiàng)目管理,建立專家組、科技示范點(diǎn),提升農(nóng)險(xiǎn)技術(shù)含量,提高服務(wù)能力和水平。 去年12月4日,中華保險(xiǎn)和國家農(nóng)業(yè)信息化工程技術(shù)研究中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,并舉行了“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地理信息技術(shù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”揭牌儀式,正式拉開了農(nóng)險(xiǎn)科技創(chuàng)新求發(fā)展的序幕,引入空間地理信息技術(shù),構(gòu)建與農(nóng)險(xiǎn)全流程管理緊密銜接的農(nóng)業(yè)遙感信息的采集平臺(tái)、分析平臺(tái)和展示平臺(tái)。 據(jù)悉,該技術(shù)2013年在山東、四川、甘肅等地開展了科技應(yīng)用試點(diǎn)。去年夏天,山東省沿黃地區(qū)遭遇強(qiáng)降雨天氣,導(dǎo)致山東省大面積出現(xiàn)玉米澇災(zāi),中華保險(xiǎn)山東分公司首次引進(jìn)農(nóng)業(yè)定量遙感和數(shù)字農(nóng)業(yè)測控技術(shù),在受災(zāi)嚴(yán)重的三個(gè)縣開展了利用衛(wèi)星遙感技術(shù)、無人機(jī)飛行,gps地面定點(diǎn)采樣三位一體的綜合手段進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)災(zāi)情查勘。查勘人員只需到受災(zāi)地塊進(jìn)行定點(diǎn)采樣,遠(yuǎn)程進(jìn)行技術(shù)分析,避免了現(xiàn)場查勘時(shí)的盲目性和人為因素的干擾。 2013年初,中華保險(xiǎn)在湖南全國首創(chuàng)農(nóng)險(xiǎn)3g遠(yuǎn)程查勘技術(shù),即在養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的查勘定損流程引入3g技術(shù),利用新技術(shù)新手段優(yōu)化并再造管控流程,提高工作效率,降低查勘成本,防范道德風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用后,案均查勘時(shí)間由原來的1小時(shí)降低為10分鐘,案均查勘成本由原來的50元降低到不到2元,有效監(jiān)督現(xiàn)場查勘行動(dòng)的目標(biāo),大大縮短了理賠結(jié)案周期,極大提升了公司農(nóng)險(xiǎn)客服質(zhì)量和水平。 創(chuàng)新研發(fā)探索特色產(chǎn)品 在創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品方面,中華保險(xiǎn)也有所行動(dòng)。 去年,中華保險(xiǎn)總公司集中業(yè)務(wù)骨干,修訂報(bào)備全系統(tǒng)各分公司農(nóng)險(xiǎn)區(qū)域性條款、總頒條款500余個(gè),目前公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋86個(gè)品種,602個(gè)產(chǎn)品,為服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力保障。 在被稱為“中國馬鈴薯之鄉(xiāng)”的甘肅,中華保險(xiǎn)抓住馬鈴薯保險(xiǎn)保費(fèi)納入財(cái)政補(bǔ)貼范圍的機(jī)遇,及時(shí)研發(fā)出全國唯一的規(guī)?；a(chǎn)值保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品,并在甘肅保監(jiān)局指導(dǎo)下建立了定西馬鈴薯種植業(yè)保險(xiǎn)示范區(qū)。該產(chǎn)品將旱災(zāi)和病蟲害首次納入主險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),涵蓋馬鈴薯生長期所有外來風(fēng)險(xiǎn)；以產(chǎn)量與平均價(jià)格的乘積為依據(jù),不僅提高了農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的科學(xué)化程度,同時(shí)簡單明了,有利于投保農(nóng)戶較好地理解。同時(shí)取消免賠率設(shè)置,確保農(nóng)戶發(fā)生絕收情況時(shí)可全保額補(bǔ)償,收回物化成本,真正保住了農(nóng)戶最低收入的“生命線”。當(dāng)年中華保險(xiǎn)共賠付農(nóng)戶7.6萬戶,受災(zāi)農(nóng)戶戶均補(bǔ)償238.2元。 農(nóng)險(xiǎn)新產(chǎn)品將是今年乃至今后一段時(shí)期農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展新的增長點(diǎn)和亮點(diǎn),因此,在風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)步推進(jìn)的前提下,中華保險(xiǎn)表示今年將進(jìn)一步加快產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)。
在地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)方面,記者在采訪中了解到,中華保險(xiǎn)正在積極挖掘地方特色業(yè)務(wù),探索開展設(shè)施農(nóng)險(xiǎn)、蔬菜保險(xiǎn)和現(xiàn)代農(nóng)作物種業(yè)保險(xiǎn)等；與此同時(shí),他們還積極開拓商業(yè)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),在龍頭企業(yè)、規(guī)模化養(yǎng)殖和信保合作等方面積極服務(wù)農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)。在價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)方面,中華保險(xiǎn)積極參與山東蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)及其他各省市價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作,全力配合分公司制訂價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)方案并協(xié)助分公司開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。
創(chuàng)新管理完善風(fēng)控機(jī)制 圍繞實(shí)施“三農(nóng)”惠民政策,中華保險(xiǎn)注重加快管理創(chuàng)新,優(yōu)化操作流程,著力服務(wù)農(nóng)村,逐步建立具有中華保險(xiǎn)特色的“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)綜合防范機(jī)制。 在應(yīng)對自然災(zāi)害的工作中,他們建立了快速響應(yīng)的應(yīng)急機(jī)制,協(xié)同應(yīng)對的防災(zāi)防損機(jī)制,并組織農(nóng)業(yè)專家積極進(jìn)行查勘定損、協(xié)助生產(chǎn)自救、指導(dǎo)現(xiàn)場救災(zāi)、落實(shí)災(zāi)后賠付。
據(jù)介紹,中華保險(xiǎn)嚴(yán)格依照財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求對中央財(cái)政補(bǔ)貼性種植險(xiǎn)業(yè)務(wù),從2007年開始,嚴(yán)格按照規(guī)定計(jì)提巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,目前,中華保險(xiǎn)已經(jīng)按照財(cái)政部2014年出臺(tái)的,計(jì)提大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,這一措施必將為公司農(nóng)險(xiǎn)的穩(wěn)健發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 此外,為多方面分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),中華保險(xiǎn)每年都妥善安排商業(yè)再保險(xiǎn),通過超賠和成數(shù)合同的安排,進(jìn)一步確保經(jīng)營穩(wěn)定。中華保險(xiǎn)嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)的要求,強(qiáng)化對于再保險(xiǎn)人資質(zhì)的管理,在合同安排分保時(shí),綜合考慮再保險(xiǎn)人的專業(yè)資質(zhì)、財(cái)務(wù)安全性及對公司合同的支持程度,進(jìn)行再保險(xiǎn)接受人選取。公司歷年農(nóng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)合同接受人評級全部為貝氏評級A。