今年4月23日,受寒潮、冷空氣影響,新疆13個地州市不同程度遭受雨雪、大風、沙塵和降溫等極端天氣,這次近幾年來同期最嚴重的自然災害發(fā)生后,中華保險總分兩級公司立即啟動應急預案,建立綠色理賠通道,第一時間向受災師團預付5000萬元賠款,用于購買種子、地膜、化肥、滴灌帶等物資,幫助團場職工迅速恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。 事實上,這個案例僅僅是中華保險經(jīng)營農(nóng)險28年來針對農(nóng)業(yè)大災快速理賠、積極承擔社會責任的一個縮影。中華保險從1986年成立起就在兵團范圍內(nèi)大面積開展農(nóng)險,1986年至2006年20年間,中華保險在新疆累計承保兵團各類農(nóng)作物17375萬畝,牲畜1228萬頭,累計支付賠款近18億元。 據(jù)了解,中華保險走向全國后仍積極服務“三農(nóng)”,2007至2013年,中華保險累計為1.27億戶次提供了5406.08億元的農(nóng)業(yè)風險保險保障服務。每年承擔的農(nóng)險風險保障擴大到2096.89億元,服務農(nóng)戶發(fā)展到3297.89萬戶次,服務區(qū)域拓展到覆蓋全國20個省,1016個縣、6千余鄉(xiāng)鎮(zhèn)、7萬多個村,承保面積發(fā)展到4.054億畝次,服務范圍基本涵蓋農(nóng)、林、牧、副、漁各個方面的86個品種,年受益農(nóng)戶擴大到517萬戶次,小麥、棉花、玉米、水稻等主要險種的保險責任逐步擴大、保障水平逐步提高。 創(chuàng)新技術(shù)提升專業(yè)能力 在經(jīng)營農(nóng)險過程中,中華保險不斷提高農(nóng)險專業(yè)化經(jīng)營能力,通過技術(shù)示范、項目管理,建立專家組、科技示范點,提升農(nóng)險技術(shù)含量,提高服務能力和水平。 去年12月4日,中華保險和國家農(nóng)業(yè)信息化工程技術(shù)研究中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,并舉行了“農(nóng)業(yè)保險地理信息技術(shù)聯(lián)合實驗室”揭牌儀式,正式拉開了農(nóng)險科技創(chuàng)新求發(fā)展的序幕,引入空間地理信息技術(shù),構(gòu)建與農(nóng)險全流程管理緊密銜接的農(nóng)業(yè)遙感信息的采集平臺、分析平臺和展示平臺。 據(jù)悉,該技術(shù)2013年在山東、四川、甘肅等地開展了科技應用試點。去年夏天,山東省沿黃地區(qū)遭遇強降雨天氣,導致山東省大面積出現(xiàn)玉米澇災,中華保險山東分公司首次引進農(nóng)業(yè)定量遙感和數(shù)字農(nóng)業(yè)測控技術(shù),在受災嚴重的三個縣開展了利用衛(wèi)星遙感技術(shù)、無人機飛行,gps地面定點采樣三位一體的綜合手段進行農(nóng)險災情查勘。查勘人員只需到受災地塊進行定點采樣,遠程進行技術(shù)分析,避免了現(xiàn)場查勘時的盲目性和人為因素的干擾。 2013年初,中華保險在湖南全國首創(chuàng)農(nóng)險3g遠程查勘技術(shù),即在養(yǎng)殖業(yè)保險的查勘定損流程引入3g技術(shù),利用新技術(shù)新手段優(yōu)化并再造管控流程,提高工作效率,降低查勘成本,防范道德風險。該項技術(shù)應用后,案均查勘時間由原來的1小時降低為10分鐘,案均查勘成本由原來的50元降低到不到2元,有效監(jiān)督現(xiàn)場查勘行動的目標,大大縮短了理賠結(jié)案周期,極大提升了公司農(nóng)險客服質(zhì)量和水平。 創(chuàng)新研發(fā)探索特色產(chǎn)品 在創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品方面,中華保險也有所行動。 去年,中華保險總公司集中業(yè)務骨干,修訂報備全系統(tǒng)各分公司農(nóng)險區(qū)域性條款、總頒條款500余個,目前公司農(nóng)險業(yè)務已經(jīng)覆蓋86個品種,602個產(chǎn)品,為服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力保障。 在被稱為“中國馬鈴薯之鄉(xiāng)”的甘肅,中華保險抓住馬鈴薯保險保費納入財政補貼范圍的機遇,及時研發(fā)出全國唯一的規(guī)?；a(chǎn)值保險試點產(chǎn)品,并在甘肅保監(jiān)局指導下建立了定西馬鈴薯種植業(yè)保險示范區(qū)。該產(chǎn)品將旱災和病蟲害首次納入主險責任范圍內(nèi),涵蓋馬鈴薯生長期所有外來風險；以產(chǎn)量與平均價格的乘積為依據(jù),不僅提高了農(nóng)險產(chǎn)品的科學化程度,同時簡單明了,有利于投保農(nóng)戶較好地理解。同時取消免賠率設置,確保農(nóng)戶發(fā)生絕收情況時可全保額補償,收回物化成本,真正保住了農(nóng)戶最低收入的“生命線”。當年中華保險共賠付農(nóng)戶7.6萬戶,受災農(nóng)戶戶均補償238.2元。 農(nóng)險新產(chǎn)品將是今年乃至今后一段時期農(nóng)險發(fā)展新的增長點和亮點,因此,在風險可控、穩(wěn)步推進的前提下,中華保險表示今年將進一步加快產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)。
在地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險方面,記者在采訪中了解到,中華保險正在積極挖掘地方特色業(yè)務,探索開展設施農(nóng)險、蔬菜保險和現(xiàn)代農(nóng)作物種業(yè)保險等；與此同時,他們還積極開拓商業(yè)農(nóng)險業(yè)務,在龍頭企業(yè)、規(guī)模化養(yǎng)殖和信保合作等方面積極服務農(nóng)村市場經(jīng)濟。在價格指數(shù)保險方面,中華保險積極參與山東蔬菜價格指數(shù)保險及其他各省市價格指數(shù)保險的試點工作,全力配合分公司制訂價格指數(shù)保險方案并協(xié)助分公司開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。
創(chuàng)新管理完善風控機制 圍繞實施“三農(nóng)”惠民政策,中華保險注重加快管理創(chuàng)新,優(yōu)化操作流程,著力服務農(nóng)村,逐步建立具有中華保險特色的“三農(nóng)”風險綜合防范機制。 在應對自然災害的工作中,他們建立了快速響應的應急機制,協(xié)同應對的防災防損機制,并組織農(nóng)業(yè)專家積極進行查勘定損、協(xié)助生產(chǎn)自救、指導現(xiàn)場救災、落實災后賠付。
據(jù)介紹,中華保險嚴格依照財政部和保監(jiān)會的有關(guān)要求對中央財政補貼性種植險業(yè)務,從2007年開始,嚴格按照規(guī)定計提巨災風險準備金,目前,中華保險已經(jīng)按照財政部2014年出臺的,計提大災風險準備金,這一措施必將為公司農(nóng)險的穩(wěn)健發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。 此外,為多方面分散經(jīng)營風險,中華保險每年都妥善安排商業(yè)再保險,通過超賠和成數(shù)合同的安排,進一步確保經(jīng)營穩(wěn)定。中華保險嚴格按照保監(jiān)會的要求,強化對于再保險人資質(zhì)的管理,在合同安排分保時,綜合考慮再保險人的專業(yè)資質(zhì)、財務安全性及對公司合同的支持程度,進行再保險接受人選取。公司歷年農(nóng)險再保險合同接受人評級全部為貝氏評級A。