投保年齡是確定人身保險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù),也是承保時(shí)用以測(cè)定危險(xiǎn)的一個(gè)重要因素,投保人必須如實(shí)地申報(bào)投保時(shí)的年齡。年齡不實(shí)條款是保險(xiǎn)合同常見(jiàn)條款之一。條款規(guī)定,被保險(xiǎn)人的投保年齡如填報(bào)不實(shí),應(yīng)區(qū)別情況采取不同的方式加以調(diào)整。填報(bào)年齡不實(shí)不適用于不可抗辯條款的規(guī)定。通常,年齡的誤報(bào)大多數(shù)要到被保險(xiǎn)人死亡時(shí)才被發(fā)現(xiàn),而此時(shí)可能距離投保之時(shí)已經(jīng)相隔了很長(zhǎng)的時(shí)間,如果這一誤報(bào)也在不可抗辯條款范圍,就不能再將年齡加以更正。因此,必須在簽發(fā)保單以前,驗(yàn)證被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡用以防范日后可能出現(xiàn)的各種糾紛。在實(shí)踐中,有些投保人在投保時(shí)并不一定能提供真實(shí)年齡的證明,如果堅(jiān)持這一要求,可能會(huì)影響合同的簽訂。因此,實(shí)踐上在簽單時(shí)并不要求保戶提供年齡證明,不過(guò)在保單有效期間發(fā)現(xiàn)年齡誤報(bào),就要按此條款規(guī)定的辦法予以更正。誤報(bào)年齡一般應(yīng)依照下列規(guī)定辦理：
　　真實(shí)年齡超過(guò)最高承保年齡時(shí),保險(xiǎn)合同無(wú)效,其已交保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)無(wú)息返還投保人。
　　真實(shí)年齡較規(guī)定的最低起保年齡小時(shí),保險(xiǎn)合同自被保險(xiǎn)人到達(dá)最低承保年齡當(dāng)日起生效。
　　錯(cuò)誤年齡大于真實(shí)年齡,而導(dǎo)致多交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),應(yīng)無(wú)息退還其多交部分的保險(xiǎn)費(fèi)。錯(cuò)誤的年齡小于真實(shí)年齡的,應(yīng)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的差額,并加收補(bǔ)交部分的利息。如在發(fā)生保險(xiǎn)事故后發(fā)覺(jué)的,按原交保險(xiǎn)費(fèi)比例減少保險(xiǎn)金額。例如,假定保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元,如按投保年齡為30周歲,則應(yīng)付年交保險(xiǎn)費(fèi)3 000元。
　　如為31周歲,則應(yīng)付3 200元。如果被保險(xiǎn)人填報(bào)的年齡為30周歲,并已按年交付保險(xiǎn)費(fèi)3 000元,于被保險(xiǎn)人死亡時(shí),查證其當(dāng)年投保時(shí)的真實(shí)年齡為31周歲,由于年齡誤報(bào),應(yīng)給付的死亡保險(xiǎn)金不是10萬(wàn)元,而是93 750元(其計(jì)算如下：100 000元×3 000／3 200=93 750元)。