第一,保險企業(yè)制定的各個險種的保險基本條款,這種基本條款按其法律性質(zhì)來說不是國家制定的法規(guī),雖然它的實施必須經(jīng)過國家保險管理機關的審核,但不能認為經(jīng)過國家有關部門審核的基本條款就具有國家的法規(guī)性質(zhì)。有關部門的審核,旨在檢查其內(nèi)容是否合法,是否符合國家社會政策和經(jīng)濟政策。這只是國家保險管理部門對保險業(yè)管理的一種方法。至于這些基本條款要對公眾具有約束力,還須經(jīng)過當事人雙方的合同行為。是否有人按此價格購買,還須經(jīng)過買賣合同的訂立和履行。
　　從在保險合同地位中的作用來看,基本條款也不是一種要約。首先,作為要約,內(nèi)容應明確,但保險基本條款只對保險雙方當事人的權利義務作出規(guī)定,其他如保險標的、保險金額、保險期限等一系列保險合同的必備內(nèi)容,尚有待磋商確定。其次,作為要約,應向特定人發(fā)出,但保險基本條款不是向一個或一個以上特定人發(fā)出的,所以,保險基本條款不具備要約的條件。
　　保險企業(yè)擬定的基本條款按照它在合同中的地位,應該算是一種要約的邀請,或是要約的引誘。保險企業(yè)根據(jù)社會經(jīng)濟生活和人民群眾的需要制定出各種條款,目的在于吸引企業(yè)、社會組織和公民根據(jù)自己需要與可能,選擇險種向保險人提出投保申請。保險人經(jīng)審核承保(即承諾)后,即成立保險合同。但也有例外情況,在資本主義國家通行一種自動買保險單的方式。在這種情況下,保險人所擬定的內(nèi)容齊備的保險基本條款成為一種要約行為,投保人支付保險費行為就是承諾。
　　第二,強制保險中,保險條款是由國家權力機關及行政機關制定的,因此它的性質(zhì)是國家法規(guī)性質(zhì),凡符合條件者皆適用。
　　第三,特定的保險合同的保險條款是保險雙方當事人意思表示一致的書面反映,它將以合同的生效來約束保險雙方當事人的行為。如有違反,就必須承擔相應的法律責任。這種保險合同的條款的性質(zhì)與其他合同相同。
　　特定合同的訂立,往往以保險人事先擬定的基本條款為基礎,或增或刪,或原封不動,同時補充被保險人姓名、保險標的、保險金額、保險期間等必要的合同內(nèi)容,這就成為一份內(nèi)容完整的合同文本。經(jīng)過訂立合同的程序,即可有效成立。盡管該合同是以保險人的基本條款為依據(jù),但一經(jīng)雙方當事人同意,即成為雙方的共同一致的意思表示。投保人即使在投保時沒有認真閱讀保險基本條款的內(nèi)容,也不能抗辯說自己不了解合同內(nèi)容,從而否認保險合同對他的約束力。因此,我們在簽訂保險合同時,必須認真明白地理解保險合同的條款,從而合理地保障自己的利益。