加入世界貿(mào)易組織,對我國經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響,國外資本和技術(shù)的引進(jìn),更多的外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入保險(xiǎn)市場,使市場競爭更加激烈。可見,我國保險(xiǎn)業(yè)在21世紀(jì)必將處于機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的歷史轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
　　第一,日趨嚴(yán)峻的外部壓力風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)全球化正成為一股強(qiáng)勁的浪潮席卷各國經(jīng)濟(jì),并使處于初級發(fā)展水平的我國保險(xiǎn)業(yè)面臨非常嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)全球化對不發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)表現(xiàn)在：要求全面開放保險(xiǎn)市場,放松對保險(xiǎn)業(yè)的管制,按照更適合歐美監(jiān)管模式的方式,簡單化地套用于不發(fā)達(dá)國家的新興保險(xiǎn)市場,進(jìn)而嚴(yán)重抑制其探索適合各國國情的民族保險(xiǎn)發(fā)展模式,對培植新興國家的保險(xiǎn)市場和促使保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展將構(gòu)成十分嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
　　第二,不可低估的制度環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)不但是一種分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的運(yùn)行機(jī)制,在很大程度上還受經(jīng)濟(jì)、社會、法律、歷史及觀念文化等制度條件的制約。保險(xiǎn)技術(shù)基礎(chǔ)若無法律和人文條件與之配合,那么僅僅是存在分散風(fēng)險(xiǎn)的可能性而已,往往難以正確估計(jì)保險(xiǎn)尤其是人壽保險(xiǎn)未來發(fā)展的實(shí)際績效。我國保險(xiǎn)業(yè)不但面臨人們業(yè)已認(rèn)識到的種種顯性風(fēng)險(xiǎn),如業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向風(fēng)險(xiǎn)、市場競爭風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),而且還面臨人們往往忽視的、必然在深層次上制約我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的種種隱性風(fēng)險(xiǎn),如短期行為風(fēng)險(xiǎn)、公眾信任風(fēng)險(xiǎn)、法律意識淡薄風(fēng)險(xiǎn)、制度環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。由于種種隱性風(fēng)險(xiǎn)的制約,必然對保險(xiǎn)發(fā)展模式、保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略、保險(xiǎn)監(jiān)管政策等產(chǎn)生不可低估的影響,對保險(xiǎn)業(yè)長期發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的限制性障礙。一方面,有可能使民族保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)外部競爭壓力和短期利益機(jī)制的驅(qū)動下走上冒進(jìn)之路,忽視保險(xiǎn)必須立足于長期發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)在精神,使民族保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展的初級階段,留下諸多制約長期穩(wěn)健發(fā)展的隱性障礙。另一方面,忽略或低估制度風(fēng)險(xiǎn)的影響力,有可能使按國際慣例運(yùn)作的保險(xiǎn)監(jiān)管模式和監(jiān)管手段出現(xiàn)扭曲乃至缺省,對保險(xiǎn)業(yè)的有序發(fā)展和保險(xiǎn)市場的培植產(chǎn)生嚴(yán)重后果,并使民族保險(xiǎn)業(yè)在與外資保險(xiǎn)的競爭中處于劣勢。1保險(xiǎn)是怎么產(chǎn)生的？　　您聽說過保險(xiǎn)嗎?您知道保險(xiǎn)是怎么產(chǎn)生的嗎?您是否對此很好奇?在文章的開始,我們首先對保險(xiǎn)的起源、發(fā)展進(jìn)行大概的介紹,觀古以知今,知己知彼才能準(zhǔn)確地理解和把握保險(xiǎn)的內(nèi)涵和作用,使我們在家庭或個(gè)人的保險(xiǎn)投資過程中立于不敗之地,在理性消費(fèi)的同時(shí),充分保護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益。
　　在從人類社會的初期開始,人們就不斷遭遇著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_。在和大自然抗?fàn)幍倪^程中,為了彌補(bǔ)損失,人們就采取了一些救災(zāi)性的措施,萌生了一些對付災(zāi)害事故的保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法。
　　在我國,歷朝歷代都非常重視積谷備荒。在春秋時(shí)期,孔子的“耕三余一”思想就是很有代表性的見解?？鬃诱J(rèn)為,每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來,這樣連續(xù)積儲3年,一就可以存足1年的糧食,也就是所謂“余一”的意思。如果不斷地積儲糧食,經(jīng)過36年就可以積存12年的糧食,就可達(dá)到太平盛世。
　　在國外,保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代也已經(jīng)形成,兩千多年前,在底格里斯河和幼發(fā)拉底河流域的古巴比倫王國,國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金,用來救濟(jì)那些遭受自然災(zāi)害的人們；在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織向每個(gè)成員收取會費(fèi),用來支付個(gè)別成員死后的喪葬費(fèi)；古羅馬軍隊(duì)中的士兵組織,也以收取的會費(fèi)作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費(fèi)用。