從保險(xiǎn)來看,首先,專業(yè)化分工要求保險(xiǎn)發(fā)展必須專注于產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)、精算理財(cái)和核保核賠等核心業(yè)務(wù),而把非核心業(yè)務(wù),如保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)公估等業(yè)務(wù),通過協(xié)作方式外包。其次,通過銀行保險(xiǎn)的協(xié)作,保險(xiǎn)就能將銀行龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)資源轉(zhuǎn)化為自己的潛在或現(xiàn)實(shí)客戶,大幅度地?cái)U(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模,實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營,卻避免了開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的人力、物力開支。顯然,保險(xiǎn)通過銀行保險(xiǎn)的方式,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的專業(yè)化和歸核化,開拓了新的營銷渠道i擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模,節(jié)省了業(yè)務(wù)成本。
從銀行保險(xiǎn)演化變遷的歷程看,銀行保險(xiǎn)是金融業(yè)從嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的制度變遷的產(chǎn)物。長期以來,西方國家的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司都實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營。在強(qiáng)調(diào)自由經(jīng)濟(jì)的美國,對三者分業(yè)經(jīng)營也做了嚴(yán)格的法律規(guī)定,如1933年美國國會通過了《格拉斯一斯蒂格爾法》。所以有人將這種金融分業(yè)經(jīng)營的法律規(guī)范形象地稱為“格拉斯一斯蒂格爾墻”。
然而,到了20世紀(jì)80年代,由于資本市場的直接融資和金融創(chuàng)新的興起,金融市場上不斷出現(xiàn)新的金融品種和金融工具的組合,使三者分業(yè)體制難以繼續(xù)下去。英國于1986年10月頒布了《金融服務(wù)法》,日本于1994年開始了“大爆炸”的金融改革。英、日兩國率先進(jìn)行了金融法律制度的改革,確立了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間參股和業(yè)務(wù)滲透的合法性。繼而美國有關(guān)立法當(dāng)局經(jīng)過長達(dá)6年的討論,終于在1999年11月,美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》,正式結(jié)束了美國銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營的歷史,為金融業(yè)務(wù)綜合化排除了法律障礙。