(一)銀行保險(xiǎn)萌芽期(1980年以前)
　　銀行保險(xiǎn)萌芽期,即銀行保險(xiǎn)代理期。在此階段,銀行與保險(xiǎn)間的關(guān)系是純粹的合作關(guān)系,沒有競(jìng)爭(zhēng),而且,常常是保險(xiǎn)公司主動(dòng)找銀行,銀行只是被動(dòng)地作為保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品銷售代理,簡(jiǎn)單地充當(dāng)保險(xiǎn)公司的代理中介人(insurancebroker),通過向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域,是完整的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程中局部銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的外包。盡管這一時(shí)期的銀行也直接出售保險(xiǎn)單(銀行信貸保險(xiǎn)),但只是作為銀行信貸業(yè)務(wù)的補(bǔ)充,目的在于減少銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。比如,住房和汽車消費(fèi)信貸保險(xiǎn),就是銀行在發(fā)放消費(fèi)品抵押貸款時(shí),要求借款人必須對(duì)其抵押物進(jìn)行保險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)萌芽期的合作形式盡管簡(jiǎn)單,但為銀行后來主動(dòng)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
　　(二)銀行保險(xiǎn)成長(zhǎng)期(整個(gè)20世紀(jì)80年代)
　　20世紀(jì)70年代以來,隨著布雷頓森林體系解體,金融市場(chǎng)變得動(dòng)搖不定,風(fēng)險(xiǎn)巨增。進(jìn)入20世紀(jì)80年代以后,雖然主要發(fā)達(dá)國(guó)家的通貨膨脹得到抑制,但是西方國(guó)家在治理通貨膨脹的過程中,相繼發(fā)生了戰(zhàn)后最為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退。
　　歐洲金融危機(jī)、墨西哥金融危機(jī)和亞洲金融危機(jī)更使世界經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展雪上加霜,其影響波及整個(gè)世界,經(jīng)濟(jì)滯脹的陰影彌漫全球,世界經(jīng)濟(jì)金融更加動(dòng)蕩不安,風(fēng)險(xiǎn)程度急劇升高。同時(shí),在世界經(jīng)濟(jì)金融化、金融全球化和自由化進(jìn)程日益加快的趨勢(shì)下,金融市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)客戶需求的推動(dòng),激發(fā)了金融技術(shù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新。最早起源于20世紀(jì)60年代末,發(fā)展于70年代的金融工具創(chuàng)新,到了20世紀(jì)80年代,逐漸成為金融保險(xiǎn)業(yè)中物質(zhì)技術(shù)創(chuàng)新層面最為核心的內(nèi)容。這種趨勢(shì)推動(dòng)了傳統(tǒng)銀行業(yè)的變革,促進(jìn)了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。比如一些對(duì)沖銀行短期利率風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行出現(xiàn),甚至一些純粹的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,如終身壽險(xiǎn)保單,也在銀行的柜臺(tái)窗口暢銷。