財產(chǎn)保險與人身保險的區(qū)別主要有兩點：一是保險對象有本質(zhì)不同,財產(chǎn)保險的對象是物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)的利益、責任,保險的目的是補償損失,使生產(chǎn)、生活恢復(fù)到受損之前的狀態(tài)并使之正常進行;人身保險的對象是人的生命、身體和機能,保險的目的是在雙方約定事件發(fā)生時,得到經(jīng)濟上的支持,以增進社會福利。
二是賠償方式不同。財產(chǎn)保險的賠償金額是財產(chǎn)的實際損失且以保險金額為限;人身保險的給付金額則是雙方事先商訂并載明于合同之中的。
發(fā)生賠償或給付后,財產(chǎn)保險中的被保險人向第三者責任人的追償權(quán)自動轉(zhuǎn)讓給保險人,以防止被保險人獲得雙重補償;由于人的生命、身體無法用貨幣加以衡量,因此也就談不上雙重補償?shù)膯栴},即使有第三者責任方存在,被保險人也不必轉(zhuǎn)讓追償權(quán)益,仍可繼續(xù)向責任方索賠,保險人則無權(quán)向責任方追償。
在保險的分類上還有一種常見的方法,即按保險的實施方式分為強制保險和自愿保險。強制保險又稱為法定保險,它是以國家法律形式組織實施的。其特點是在規(guī)定的保險范圍內(nèi),有關(guān)人員和單位必須全部參加保險,不管被保險人是否愿意都必須投保,其保險金額由國家統(tǒng)一規(guī)定,保險責任自動產(chǎn)生。典型的強制保險如我國的鐵路j船舶、飛機旅客意外傷害保險。自愿保險是根據(jù)投保人和保險人協(xié)議的合同而產(chǎn)生,投保人可根據(jù)自己的意愿決定是否投保、投保哪種保險、決定保險金額等。另外,保險人也可根據(jù)本身的情況決定是否承保,以什么費率承保等。我國現(xiàn)階段開辦的保險業(yè)務(wù)絕大多數(shù)都屬于自愿保險。
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