財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別主要有兩點(diǎn)：一是保險(xiǎn)對(duì)象有本質(zhì)不同,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的對(duì)象是物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的利益、責(zé)任,保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償損失,使生產(chǎn)、生活恢復(fù)到受損之前的狀態(tài)并使之正常進(jìn)行;人身保險(xiǎn)的對(duì)象是人的生命、身體和機(jī)能,保險(xiǎn)的目的是在雙方約定事件發(fā)生時(shí),得到經(jīng)濟(jì)上的支持,以增進(jìn)社會(huì)福利。
二是賠償方式不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償金額是財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失且以保險(xiǎn)金額為限;人身保險(xiǎn)的給付金額則是雙方事先商訂并載明于合同之中的。
發(fā)生賠償或給付后,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任人的追償權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,以防止被保險(xiǎn)人獲得雙重補(bǔ)償;由于人的生命、身體無(wú)法用貨幣加以衡量,因此也就談不上雙重補(bǔ)償?shù)膯?wèn)題,即使有第三者責(zé)任方存在,被保險(xiǎn)人也不必轉(zhuǎn)讓追償權(quán)益,仍可繼續(xù)向責(zé)任方索賠,保險(xiǎn)人則無(wú)權(quán)向責(zé)任方追償。
在保險(xiǎn)的分類上還有一種常見的方法,即按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱為法定保險(xiǎn),它是以國(guó)家法律形式組織實(shí)施的。其特點(diǎn)是在規(guī)定的保險(xiǎn)范圍內(nèi),有關(guān)人員和單位必須全部參加保險(xiǎn),不管被保險(xiǎn)人是否愿意都必須投保,其保險(xiǎn)金額由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定,保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)產(chǎn)生。典型的強(qiáng)制保險(xiǎn)如我國(guó)的鐵路j船舶、飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)議的合同而產(chǎn)生,投保人可根據(jù)自己的意愿決定是否投保、投保哪種保險(xiǎn)、決定保險(xiǎn)金額等。另外,保險(xiǎn)人也可根據(jù)本身的情況決定是否承保,以什么費(fèi)率承保等。我國(guó)現(xiàn)階段開辦的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)絕大多數(shù)都屬于自愿保險(xiǎn)。