保險(xiǎn)商品價(jià)格及其影響因素
　　保險(xiǎn)價(jià)格是指某種保險(xiǎn)商品的單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi),實(shí)際上就是保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率是由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)性大小、損失率或死亡率的高低和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用多少來(lái)制訂的。主要由兩部分組成：一部分為純費(fèi)率,這是基本部分,主要根據(jù)損失概率或死亡概率制訂,作為支付賠款或給付保險(xiǎn)金之用;另一部分為附加費(fèi)率,按一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用開(kāi)支占保費(fèi)收入的比例確定,作為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用開(kāi)支。純費(fèi)率加上附加費(fèi)率即可得出保險(xiǎn)費(fèi)率。
　　但在現(xiàn)實(shí)生活中使用的費(fèi)率往往不同于以上的理論費(fèi)率,現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)費(fèi)率往往以理論費(fèi)率為基礎(chǔ),隨各種影響因素的變化而波動(dòng),但從總的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)看,市場(chǎng)費(fèi)率總是趨向于理論費(fèi)率的。
　　保險(xiǎn)供求關(guān)系對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格的影響
保險(xiǎn)價(jià)格與一般商品價(jià)格相同,由商品的價(jià)值決定,受供求關(guān)系的影響,同時(shí)又反過(guò)來(lái)調(diào)節(jié)著供求關(guān)系。供大于求,保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降,低于保險(xiǎn)理論價(jià)格;供不應(yīng)求,保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升,會(huì)高于保險(xiǎn)理論價(jià)格。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的變化,保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格也隨之圍繞保險(xiǎn)理論價(jià)格上下波動(dòng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格對(duì)保險(xiǎn)供求關(guān)系的調(diào)節(jié)作用在于,當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降后,引起保險(xiǎn)需求急劇增加,保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格重新回升,趨近其理論價(jià)格：當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升后,超過(guò)理論價(jià)格時(shí),需求迅速減少,供給大量增加,新的供過(guò)于求又促使保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降。保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格運(yùn)動(dòng)趨勢(shì),是圍繞理論價(jià)格上下波動(dòng),大體上趨向于保險(xiǎn)理論價(jià)格。這種運(yùn)動(dòng)呈周期性、階段性、規(guī)律性。