保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征是由保險(xiǎn)市場(chǎng)交易對(duì)象的特殊性決定的。保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是一種特殊形態(tài)的商品,即保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障,因此,保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)出其獨(dú)有的特征。
　　1. 保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)
　　直接風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)是就交易對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系而言。盡管任何市場(chǎng)都存在風(fēng)險(xiǎn),交易雙方都可能因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失,但是,一般商品市場(chǎng)上所交易的對(duì)象,其本身并不與風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系,而保險(xiǎn)市場(chǎng)所交易的對(duì)象是保險(xiǎn)保障,即對(duì)投保人轉(zhuǎn)嫁于保險(xiǎn)人的各類風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障,所以本身就直接與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)。保險(xiǎn)商品的交易過程,本質(zhì)上就是保險(xiǎn)人聚集與分散風(fēng)險(xiǎn)的過程,風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在和發(fā)展是保險(xiǎn)市場(chǎng)形成和發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。沒有風(fēng)險(xiǎn),投保人或者被保險(xiǎn)人就沒有通過保險(xiǎn)市場(chǎng)購買保險(xiǎn)保障的必要。
　　2. 保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)
　　即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易一旦結(jié)束,供需雙方立刻就能夠確切知道交易結(jié)果的市場(chǎng)。無論是一般的商品市場(chǎng),還是金融市場(chǎng),都是能夠即時(shí)清結(jié)的市場(chǎng)。而保險(xiǎn)交易活動(dòng),由于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性和保險(xiǎn)的射悻性使得交易雙方都不可能確切知道交易結(jié)果,因此,不能立即清結(jié)。相反,還必須通過訂立保險(xiǎn)合同,來確立雙方當(dāng)事人的保險(xiǎn)關(guān)系,并且依據(jù)保險(xiǎn)合同履行各自的權(quán)利與義務(wù)。保險(xiǎn)單的簽發(fā),看似保險(xiǎn)交易的完成,實(shí)則是保險(xiǎn)保障的開始,最終的交易結(jié)果還要看雙方約定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。
　　3. 保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的“期貨市場(chǎng)”
　　由于保險(xiǎn)的射悻性,保險(xiǎn)市場(chǎng)所成交的任何一筆業(yè)務(wù),都是保險(xiǎn)人對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生所致經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付的承諾。而保險(xiǎn)人是否履約即是否對(duì)某一特定的對(duì)象進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付,則取決于保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)是否發(fā)生約定的風(fēng)險(xiǎn)事故以及這種風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失是否達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的補(bǔ)償或給付條件。只有在保險(xiǎn)合同所約定的未來時(shí)間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事件,保險(xiǎn)人才可能對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這實(shí)際上是一種“災(zāi)難期貨”的交易。