財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
　　我們將可能涉及財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(FinancialRisk),否則稱為非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(N。。hnancialRi,k)-某人因健康狀況惡化可能發(fā)生巨額醫(yī)療費(fèi)用,可能因嚴(yán)重的中風(fēng)失去收入能力,這些風(fēng)險(xiǎn)屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí),嚴(yán)重的中風(fēng)也可能發(fā)生多種嚴(yán)重的非財(cái)務(wù)損失,如中風(fēng)產(chǎn)生的疼痛、癱瘓?jiān)诖?、喪失記憶力或涪言能力、?duì)家庭成員造成的焦慮和擔(dān)憂等。
保險(xiǎn)主要以約定的賠款或給付為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障：同時(shí),保險(xiǎn)也經(jīng)常被用于補(bǔ)償非財(cái)務(wù)損失,比如,某些責(zé)任保險(xiǎn)保單規(guī)定,如果被保險(xiǎn)人因誹謗或侵權(quán)被法院判決支付補(bǔ)償性損害賠償金或懲罰性賠償金,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償,盡管受害方并沒(méi)有發(fā)生財(cái)務(wù)損失,從被保險(xiǎn)人的角度來(lái)看,該保單提供了因法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),受害方則因?yàn)榉秦?cái)務(wù)損失的發(fā)生得到補(bǔ)償。
基本風(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn)
基本風(fēng)險(xiǎn)(FundamentalRisk)和特定風(fēng)險(xiǎn)(ParticularRisk)的區(qū)別在于損失的起源和后果不同?；撅L(fēng)險(xiǎn)在起源和后果上與個(gè)人無(wú)關(guān),盡管它們可能是由自然事件引起的,但在很大程度上是基于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治領(lǐng)域的宏觀風(fēng)險(xiǎn),可能影響部分甚至全體社會(huì)成員,比如,戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹、地震、洪水、普遍的失業(yè)等屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)是由個(gè)別事件引起、只對(duì)個(gè)人而非團(tuán)體產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn),某登山運(yùn)動(dòng)員在攀登珠峰不幸遇難、某地發(fā)生一起汽車追尾事故、某居民樓因電線老化引起火災(zāi)、某商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部遭搶劫等都屬于特定風(fēng)險(xiǎn)。
由于基本風(fēng)險(xiǎn)是由超越個(gè)人控制能力的事件造成的,并非特定個(gè)人的過(guò)錯(cuò),因此,這類風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)該由社會(huì)和國(guó)家來(lái)負(fù)責(zé)處理,比如通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)或其他政府轉(zhuǎn)移計(jì)劃來(lái)應(yīng)對(duì)基本風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)通常是個(gè)人的責(zé)任,多數(shù)由個(gè)人通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)、防損減損等風(fēng)險(xiǎn)管理手段加以應(yīng)對(duì)。