(一)保險(xiǎn)合同的生效條件
　　保險(xiǎn)合同的生效是指已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生法律約束力。符合法律規(guī)定的合同只有具備生效條件的保險(xiǎn)合同才能發(fā)生法律效力。 《合同法》第8條規(guī)定： “依法成立的合同,對當(dāng)事人具有法律約束力；當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù),不得擅自變更或者解除合同；依法成立的合同,受法律保護(hù)?！北ｋU(xiǎn)合同的生效條件通常包括：
　　L主體合格。即訂立合同的雙方當(dāng)事人符合法律規(guī)定的條件。具體地說,保險(xiǎn)人必須是依法能夠從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。作為投保人,則必須具有民事行為能力,并對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。
　　2．內(nèi)容合法。保險(xiǎn)合同作為一種民事法律行為,其內(nèi)容必須合法。只有內(nèi)容合法的保險(xiǎn)合同,才受國家法律的保護(hù),才能達(dá)到保險(xiǎn)當(dāng)事人所預(yù)期的目的。
3．合同當(dāng)事人的意思表示一致。訂立保險(xiǎn)合同,必須堅(jiān)持“當(dāng)事人意思表示一致”這一合同訂立的基本原則。
4．代理訂立保險(xiǎn)合同,要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)。取得書面授權(quán),可以代理訂立保險(xiǎn)合同。
　　5．保險(xiǎn)合同必須采用書面形式。對某些保險(xiǎn),在形式上法律還有其他特殊要求的,則必須遵守這一要求。
(二)無效保險(xiǎn)合同及其法律后果1．無效保險(xiǎn)合同的認(rèn)定無效保險(xiǎn)合同指不具備保險(xiǎn)合同的有效條件,不能發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期目的的保險(xiǎn)行為,其認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是：
　　(1)以《保險(xiǎn)法》中關(guān)于無效保險(xiǎn)合同的規(guī)定為據(jù)； 《合同法》第52條規(guī)定：“有下列情形之一的,合同無效：(a)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同損害國家利益；(b)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(c)以合法形式掩蓋非法；目的；(d)損害社會公共利益；(e)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定?！薄逗贤ā返?3條規(guī)定： “合同中的下列免責(zé)條款無效：(a)造成對方人身傷害的；(b)因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。”
(2)以《民法通則》及《合同法》等關(guān)于無效合同的規(guī)定為據(jù)。無效保險(xiǎn)合同的認(rèn)定機(jī)關(guān)為人民法院或仲裁機(jī)關(guān)。
2．無效保險(xiǎn)合同的后果保險(xiǎn)合同一經(jīng)認(rèn)定無效,將引起以下法律后果：
　　(1)返還保險(xiǎn)費(fèi)；
　　(2)退還保險(xiǎn)金；
　　(3)賠償損失；
　　(4)其他行政制裁。
保險(xiǎn)合同具備成立要件及生效要件后,原則上即成立、生效,通常成立、生效的時點(diǎn)應(yīng)當(dāng)一致,但如有附加條款時,其效力發(fā)生受附加條款的限制。附款約定有生效期限和到期期限的,以附款規(guī)定為準(zhǔn)。