商業(yè)保險(xiǎn)是基于自愿原則,將眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式,將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司以大數(shù)法則和概率統(tǒng)計(jì)為數(shù)理基礎(chǔ),利用保險(xiǎn)精算技術(shù)和方法,預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)單位未來(lái)的乎均損失概率和損失幅度,向各投保人收取相應(yīng)的保費(fèi),建立保險(xiǎn)基金,當(dāng)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),利用累積的保險(xiǎn)基金對(duì)遭遇損失的被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付,從而將少數(shù)被保險(xiǎn)人的損失在所有參加保險(xiǎn)的投保人中進(jìn)行分?jǐn)?實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的集中與分散。商業(yè)保險(xiǎn)具有營(yíng)利性、個(gè)體平等性、自愿性等特點(diǎn)。
1．營(yíng)利性
商業(yè)保險(xiǎn)首先是一種商業(yè)活動(dòng),保險(xiǎn)公司是以營(yíng)利為目的的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧,并依法納稅,政府監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為和償付能力。除一些政策性保險(xiǎn)外,國(guó)家財(cái)政對(duì)保險(xiǎn)公司的負(fù)債并不提供資金支持。
2．個(gè)體平等性
在商業(yè)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系是由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式確定的,雙方的權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的,強(qiáng)調(diào)個(gè)體平等。
3．自愿性
商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在法律地位平等的基礎(chǔ)上,經(jīng)過(guò)自愿的要約和承諾,達(dá)成一致意見(jiàn)并訂立保險(xiǎn)合同而確立的,體現(xiàn)了平等主體之間的民事法律關(guān)系。雖然某些險(xiǎn)種,如機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn),國(guó)家法律要求車(chē)主投保,但投保人可以自主選擇保險(xiǎn)公司。