商業(yè)保險是基于自愿原則,將眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式,將其風險轉(zhuǎn)移給保險公司,保險公司以大數(shù)法則和概率統(tǒng)計為數(shù)理基礎,利用保險精算技術和方法,預測風險單位未來的乎均損失概率和損失幅度,向各投保人收取相應的保費,建立保險基金,當合同約定的保險事故發(fā)生時,利用累積的保險基金對遭遇損失的被保險人提供經(jīng)濟補償或給付,從而將少數(shù)被保險人的損失在所有參加保險的投保人中進行分攤,實現(xiàn)風險的集中與分散。商業(yè)保險具有營利性、個體平等性、自愿性等特點。
1．營利性
商業(yè)保險首先是一種商業(yè)活動,保險公司是以營利為目的的經(jīng)濟實體。商業(yè)保險的經(jīng)營主體是保險公司,保險公司自主經(jīng)營、自負盈虧,并依法納稅,政府監(jiān)管部門負責監(jiān)管保險公司的市場行為和償付能力。除一些政策性保險外,國家財政對保險公司的負債并不提供資金支持。
2．個體平等性
在商業(yè)保險中,保險經(jīng)濟關系是由保險雙方當事人以簽訂保險合同的方式確定的,雙方的權利和義務是對等的,強調(diào)個體平等。
3．自愿性
商業(yè)保險經(jīng)濟關系是保險雙方當事人在法律地位平等的基礎上,經(jīng)過自愿的要約和承諾,達成一致意見并訂立保險合同而確立的,體現(xiàn)了平等主體之間的民事法律關系。雖然某些險種,如機動車輛第三者責任險,國家法律要求車主投保,但投保人可以自主選擇保險公司。