財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn),其目的在于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。因此,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,只有保險(xiǎn)事故的發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際損失時(shí),保險(xiǎn)人才支付賠款,而且賠款金額不超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失金額。補(bǔ)償原則又派生出比例分?jǐn)傇瓌t和代位求償原則,而人身保險(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則,而屬于定額給付性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人既可有經(jīng)濟(jì)上的損失(殘廢、死亡等),也可以沒(méi)有經(jīng)濟(jì)上的損失(如保險(xiǎn)期滿(mǎn)生存),即使有經(jīng)濟(jì)上的損失,這種損失也不一定能用貨幣估價(jià)。
所以在人身保險(xiǎn)中,只要保險(xiǎn)合同中的約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生,保險(xiǎn)人就要按照約定給付保險(xiǎn)金,而不問(wèn)被保險(xiǎn)人有無(wú)損失及損失金額是多少。由于人身保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則,所以也不存在比例分?jǐn)偤痛磺髢攩?wèn)題。即被保險(xiǎn)人可以向多家壽險(xiǎn)公司投保,持有若干份有效保單,保險(xiǎn)事故發(fā)生后可以同時(shí)從若干份保單項(xiàng)下獲得保險(xiǎn)金,不存在賠款的比例分?jǐn)偂Ｈ绻ｋU(xiǎn)事故是由第三方造成的,依法應(yīng)由第三方負(fù)賠償責(zé)任,那么被保險(xiǎn)人可以同時(shí)獲得保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金和第三方支付的賠償金,保險(xiǎn)人不能向第三方代位求償。例如某人投保意外傷害保險(xiǎn)后被一汽車(chē)撞傷致殘,車(chē)方依法應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任,那么被保險(xiǎn)人可以同時(shí)兼得保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金和車(chē)方支付的賠償金。
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