財產(chǎn)保險屬于補償性保險,其目的在于補償被保險人的經(jīng)濟損失。因此,在財產(chǎn)保險中,只有保險事故的發(fā)生使被保險人遭受實際損失時,保險人才支付賠款,而且賠款金額不超過被保險人的實際損失金額。補償原則又派生出比例分攤原則和代位求償原則,而人身保險不適用于補償原則,而屬于定額給付性保險。保險事故發(fā)生時,被保險人既可有經(jīng)濟上的損失(殘廢、死亡等),也可以沒有經(jīng)濟上的損失(如保險期滿生存),即使有經(jīng)濟上的損失,這種損失也不一定能用貨幣估價。
所以在人身保險中,只要保險合同中的約定的保險事故發(fā)生,保險人就要按照約定給付保險金,而不問被保險人有無損失及損失金額是多少。由于人身保險不適用補償原則,所以也不存在比例分攤和代位求償問題。即被保險人可以向多家壽險公司投保,持有若干份有效保單,保險事故發(fā)生后可以同時從若干份保單項下獲得保險金,不存在賠款的比例分攤。如果保險事故是由第三方造成的,依法應(yīng)由第三方負賠償責(zé)任,那么被保險人可以同時獲得保險人支付的保險金和第三方支付的賠償金,保險人不能向第三方代位求償。例如某人投保意外傷害保險后被一汽車撞傷致殘,車方依法應(yīng)對被保險人負賠償責(zé)任,那么被保險人可以同時兼得保險人支付的保險金和車方支付的賠償金。
近1個月點擊量最高文章