300萬保險營銷員到底何去何從？方向開始初步顯現(xiàn)。
經歷了近半年左右時間的醞釀,北京地區(qū)人身保險銷售從業(yè)人員銷售資質分類管理試點工作近日終于落地。該試點對近年來北京壽險市場占比最高的分紅險設立銷售資質,從而將最大量的銷售從業(yè)人員納入分類管理體系,這在全國保險業(yè)尚屬第一次。
實際上,盡管業(yè)內對保險營銷員體制改革的預期已經持續(xù)多年,然而推動難度之大均為多數人無法預見。因此,在以產銷分離為指導的首波改革探索效果并不理想的情況下,這類試點是否會蔓延成行業(yè)趨勢無疑將成為業(yè)內關注的焦點。
銷售理財險需持雙證上崗
“未來消費者購買投資型保險時,可以先在北京保險行業(yè)協(xié)會網站查詢銷售人員的資質?！北本┍１O(jiān)局壽險處處長陸玉華介紹,從2015年1月1日起,全市近9萬名人身險銷售從業(yè)人員須參加學習培訓和考試,才能繼續(xù)從事分紅險、萬能險、投連險和變額年金四類保險產品的銷售。自2015年7月1日起,凡是未取得銷售資質的人員,將禁止銷售分紅險、萬能險、投連險和變額年金產品。
據悉,在此之前,保監(jiān)會發(fā)布了,其中規(guī)定,保險銷售從業(yè)人員應當具備大專學歷,取得全國通用的資格證書,方可在全國范圍內銷售保險產品。北京保險行業(yè)協(xié)會常務副會長兼秘書長陳志強對此表示,此次試點意在規(guī)范銷售行為,因此主要針對產品形態(tài)相對復雜的人身保險新型產品設立了兩類銷售資質：一是分紅險、萬能險銷售資質；二是投連險、變額年金銷售資質。因此今后在京開展業(yè)務的各人身保險公司和專業(yè)保險代理機構的銷售從業(yè)人員在銷售上述險種時,除必須持有外,還需要獲取相應的資質。
此外,北京市保監(jiān)局在之前發(fā)布的中規(guī)定,對于特定險種投資連結險和變額年金險的保險銷售人員,須具備大學本科及以上學歷、一年以上壽險產品銷售經驗且無重大違規(guī)行為和欺詐行為。
營銷員轉型面臨挑戰(zhàn)
自1992年保險代理制引入到國內,壽險營銷迎來了爆發(fā)式發(fā)展,但與此同時代理人專業(yè)水平參差不齊的問題也一直困擾著行業(yè)發(fā)展,而營銷員渠道近年來深陷“增員、留存”兩難窘境,也導致了保費收入的增長乏力。根據中國保險行業(yè)協(xié)會近日首次發(fā)布的,截至2013年,我國保險營銷員總人數維持在289.9萬人左右,其中人身險營銷員250多萬人,財產險營銷員約為39萬人。從學歷上看,整體學歷偏低。“北京試點銷售資質分類管理,提高銷售從業(yè)人員準入門檻,短時期會對保險公司造成一定影響,有一部分保險銷售從業(yè)人員可能會被淘汰,不可避免地經歷陣痛?！标愔緩娭赋?。
但這樣的陣痛顯然是改革探索中的必然代價?！皝碜詢炔康霓D型壓力只是一部分,保險代理人制度發(fā)展這么多年了,實際上現(xiàn)在來自外部的轉型壓力也很大,如果不是能夠創(chuàng)造更高的客戶價值,也同樣要被淘汰?！币晃粔垭U公司市場部負責人介紹說。
對于服務提升的方向,目前不少業(yè)內人士均指向了職業(yè)理財師。“未來的保險業(yè)態(tài)可能會復雜多樣,最優(yōu)秀的營銷員或者獨立的保險中介,既是財富管理師,也是健康管理師。如果同時還能夠對保險產品定價”說三道四“,這個社會就進步了?！敝醒胴斀洿髮W保險學院院長郝演蘇指出。